Пошаговая инструкция по криптовалютам для начинающих

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это разновидность цифровой валюты, электронная форма оплаты, которая действует без физического аналога в реальном мире. Она представляет собой программно генерируемый код, который не так безопасен, как фиатные деньги, но имеет существенные отличия по сравнению с ними.

1. Эмиссия: Центральные банки стран традиционно выпускают бумажные деньги, что приводит к инфляции из-за отсутствия лимита на выпускаемую сумму. С другой стороны, большинство криптовалют имеют ограниченный запас, что со временем повышает их ценность, также выпуск может быть осуществлен любым желающим.
2. Форма выпуска: Фиатная валюта может быть представлена в физических формах, таких как бумажные деньги, металлические монеты и даже пластиковые банкноты; однако криптовалюты существуют только онлайн — это не проблема, поскольку в настоящее время почти все платежи осуществляются в Интернете, и все больше магазинов предлагают способы оплаты криптовалютой.
3. Управление: Фиатные деньги полностью управляются государственными органами с их законами, диктующими их распределение и эмиссию — обычный человек бессилен против этого процесса по сравнению с блокчейн—системами, управляемыми членами сообщества, которые голосуют за любые изменения, внесенные в нее — также нет органа, который имеет власть над этой системой.
4. Комиссии и скорость: Денежные переводы за границу намного дешевле, чем комиссии, взимаемые банками, плюс они еще и быстрее!
5. Анонимность: Этот фактор беспокоит правительства, но в то же время привлекает пользователей к цифровым валютам, поскольку трудно (хотя и не невозможно) определить, принадлежит ли какая-либо транзакция или кошелек отдельному лицу или нет.

У криптовалют есть один существенный недостаток — их высокая волатильность. Курс этих цифровых монет подвержен постоянным изменениям. Кроме того, существует лишь несколько мест, где криптовалюты можно использовать в качестве оплаты — это связано с тем, что правительства все еще догоняют технологический прогресс, и лишь немногие страны признают их в качестве законной формы оплаты. Первой страной, которая это сделала, был Сальвадор.

Что такое стейблкоины

Стейблкоины — это тип цифрового актива, который решает проблему со стабильностью электронных денег. Как и другие криптовалюты, они основаны на той же технологии, что и Bitcoin, Ethereum и другие. Эти типы монет обеспечивают защиту от любой формы волатильности, поэтому вы можете быть уверены, что приобретенный вами криптодоллар по-прежнему будет стоить один доллар через год.

Что делает их привлекательными, так это их низкие комиссии за транзакции, которые часто могут избавить вас от уплаты огромных сумм за определенные транзакции в таких сетях, как Ethereum, когда они испытывают высокий уровень трафика. Самые популярные стейблкоины: USDT, USDC, BUSD.

Основное преимущество стейблкоинов также является их самым значительным недостатком; если крипторынок вырастет в цене, то, к сожалению, вы не получите никакой отдачи от инвестиций, поскольку обменный курс останется неизменным. Однако в крипто—кругах существует нечто, называемое «стейкинг», который напоминает банковский депозит, что приносит пассивный доход.  Обычно предлагают 3–5% годовых, в то время как более волатильные валюты могут даже приносить до 80%.

Важно! USDT может находиться в разных сетях, например TRC-20 – стандарт токенов в сети Tron, а ERC-20 – в Ethereum. При покупке или переводе ВНИМАТЕЛЬНО смотрите сеть, если вы отправите монеты в другую сеть отличную от сети в которой хранятся ваши моменты, то они пропадут.

Какие бывают криптовалютные биржи

Централизованные биржи

Централизованные биржи (сокращенно CEX) находятся под управлением организации. Эта организация контролирует каждую транзакцию, обеспечивая поддержание, развитие и безопасность, подобно обычной фондовой бирже. За транзакции, проводимые на бирже, взимается комиссия, которая покрывает расходы на обеспечение связи между покупателем и продавцом.

Криптотрейдеры хорошо знают поговорку: «не ваши приватные ключи — не ваша криптовалюта». Это связано с тем, что когда вы переводите средства на централизованную биржу, у вас больше нет полного контроля над ними. Это похоже на традиционную банковскую систему, как если бы вы помещали активы в сейф, но без ключа.

Независимо от того, насколько авторитетной может быть биржа, она все равно обязана соблюдать правила, установленные регуляторами и законами стран, в которых они базируются.

Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи (сокращенно DEX) дают пользователям возможность покупать и продавать криптовалюты без каких-либо ограничений или третьих сторон, которые требуются централизованным платформам. При использовании этих платформ вместо обычной учетной записи используется кошелек, при этом средства переводятся непосредственно на него или с него.

В настоящее время существует около ста децентрализованных протоколов — некоторые находятся на стадии разработки, другие уже доступны для торговли. Ключевой общей особенностью является то, что клиенты всегда имеют доступ к своим средствам, устраняя любые проблемы безопасности, связанные с централизованными обменами.

При торговле на DEX нет необходимости вносить или снимать деньги, поскольку для обмена валютами между различными блокчейнами используется технология Atomic Swaps — это технология смарт-контрактов с криптографическими подписями, которая позволяет двум сторонам обмениваться различными криптовалютами и токенами без риска невыполнения обязательств.

К сожалению, по сравнению с централизованными биржами децентрализованным платформам не хватает разнообразия и оборота; однако пользователи напрямую владеют своими монетами, совершая транзакции со своих кошельков, не нуждаясь в учетной записи биржи. Однако помните, что биржи предназначены не для хранения активов, а только для торговых целей.

Виды криптовалютных кошельков

Криптовалюта не существует в физической форме, однако к ней можно получить доступ и управлять ею с помощью зашифрованных ключей: публичного ключа и приватного ключа. Безопасность и хранение криптовалюты, по сути, заключается в сохранности ключей, а баланс кошелька зависит от разницы полученных транзакций по сравнению с отправленными.

Когда дело доходит до криптовалютных кошельков, они обычно делятся на две категории: «горячие» и «холодные».

• Горячие кошельки хранят ваши активы онлайн через биржу, расширения браузера или мобильные приложения;
• Холодные кошельки хранят ваши средства непосредственно на жестком диске или съемном устройстве.

Последний вариант считается более безопасным, поскольку шансы на то, что кто-то взломает его и совершит транзакцию без вашего ведома, невелики.

Кастодиальный и некастодиальный кошельки

Кастодиальный кошелек — это кошелек, в котором приватные ключи хранятся третьей стороной, называемой кастодианом. Здесь есть свои плюсы и минусы, если вы утратите пароли, то сможете восстановить доступы, но минус все перевешивает, т.к. если третья сторона окажется мошенником или закроется, то вы потеряете все свои активы.

Некастодиальный кошелек — это кошелек, где у вас есть полный контроль над вашими ключами и средствами. Такие кошельки создаются децентрализованными биржами или специальными сервисами. Все аппаратные (холодные) кошельки являются некастодиальными.

Горячие кошельки для криптовалют

Горячий кошелек — это любой вид кошелька, который подключен к Интернету. Например, вы регистрируетесь на бирже, такой как Binance, и кладете средства на свой счет. Деньги поступают на горячий кошелек на Binance, который прост в настройке и обеспечивает быстрый доступ к вашему балансу, что делает его удобным как для трейдеров, так и для обычных пользователей.

Лучшим вариантом будет кошелек, который позволяет экспортировать приватный ключ, таким образом, вы сможете легко переходить с одного кошелька на другой.

В случае утери приватного ключа вы сможете получить доступ к своим средствам, используя Seed-фразу — набор из 12–24 случайных слов, которые генерируются при настройке кошелька. Она не должна храниться в цифровом виде — копия/скриншот и т. д., а должна быть записана ручкой и бумагой в точно указанном порядке и обязательно спрятана в надежном месте про которое вы не забудете!

 

Seed-фраза — это как функция восстановления пароля на сайтах, и если она потеряна, то и ваш доступ к криптовалюте тоже потерян навсегда.

В интернете множество рейтингов и руководств по кошелькам, поэтому выбирайте кошелек исходя из своих предпочтений. Сам я пользуюсь TrustWallet, который является некастодиальным горячим кошельком.

Холодные кошельки для криптовалют

Холодный кошелек — это физическое устройство, предназначенное для обеспечения безопасного хранения крипторесурсов и управления ими без постоянного подключения к Интернету. В отличие от горячих кошельков, которые активны в интернете, холодные кошельки полностью отделены от интернета, что обеспечивает большую защиту средств.

Самые популярные: SafePal S1, Ledger Nano X, Trezor Model T.

Основную часть криптовалюты я храню на холодном кошельке SafePal S1, но многие используют кошельки от Ledger, здесь нет особой разницы, выбирайте любой от этих трех компаний.

Помимо приватного ключа и Seed-фразы, у вас будет 8-значный пин-код необходимый для аутентификации и проведения любых транзакций с кошелька. Если у вас украдут криптокошелек, воры не смогут получить доступ к средствам на кошельке.

Важно отметить, что недобросовестные продавцы могут попытаться подделать аппаратные кошельки, перепрограммируя их или меняя внутренние компоненты. Поэтому я бы не советовал покупать такие устройства на неизвестных сайтах или торговых площадках типа Avito и особенно никаких покупок с рук. Коробки должны быть не вскрытые и с заводскими пломбами.

Какой криптокошелек и биржу выбрать?

Чтобы вам облегчить выбор напишу свой вариант хранения и использования криптовалюты. Всего у меня 3 разных кошелька:

1. Холодный кошелек SafePal S1 — храню основной объем криптовалюты, своего рода сейф с деньгами, который доступен только мне.
2. Горячий кошелек TrustWallet — перекидываю с холодного кошелька или с биржи криптовалюты, которые могут мне понадобится в скором времени, например для вывода денег или обмена на местную валюту и т.д.
3. Кошелек на Binance — использую биржу по ее прямому назначению, а именно для торговли и покупки криптовалюты. Самая большая и одновременно самая удобная, несмотря на ограничения в 10000$ на счетах для россиян.

Выбор кошельков зависит от объема ваших криптоактивов, если их много или вы собираетесь ехать в страну, где развита криптовалюта, например в Аргентину, то желательно купить холодный кошелек. Если суммы небольшие, то можно ограничиться горячим кошельком. Но в любом случае не рекомендуется хранить криптовалюту только на биржах, т.к. в любой момент биржа может закрыться, заблокировать ваш счет или заморозить ваши деньги, ее могут взломать или органы власти попросят ввести какие-нибудь новые ограничения.

Как узнать адрес криптокошелька?

1. На бирже Binance нажимаете на иконку профиля -> Кошелек -> Фиат и спот.

Либо пользуетесь вот этой ссылкой, пролистываете вниз и видите кошельки:

2. Выбираете необходимую криптовалюту, допустим USDT и нажимаете «Ввод».

3. Далее выбираете необходимую сеть, например, TRC20 и получаете адрес кошелька.

Найти номер кошелька, в каком-нибудь TrustWallet еще проще, для этого нажимаете «Получить», вписываете необходимую криптовалюту и получаете адрес:

Как и где купить криптовалюту в России

Покупка криптовалюты через криптовалютную биржу

Новые правила Visa и Mastercard запрещают клиентам российских банков вносить или снимать деньги с помощью банковской карты. Все операции в системе доступны россиянам, но для пополнения и снятия средств нужно будет использовать p2p или обменные пункты.

С другой стороны, те, кто смог получить карту иностранного банка, могут легко вносить деньги и снимать их с помощью встроенного платежного шлюза. Этот процесс невероятно прост, необходимо привязать карту, выбрать сумму, подтвердить операцию и деньги придут на ваш счет.

Покупка криптовалюты через обменный пункт

Это место, где можно приобрести криптовалюту, аналогичное обменнику валюты, расположенному рядом с метро. Обменный курс определяется самим обменником — он может колебаться или оставаться неизменным в течение дня. Владелец этого объекта получает криптовалюту из других источников — обычно с бирж — а затем перепродает ее вам по чуть более высокой цене.

Существует множество сервисов, которые могут иметь сомнительную или откровенно мошенническую подоплеку. Чтобы сократить большинство рисков и избежать каких-либо потерь, лучше обратиться за помощью к агрегаторам, самым популярным является BestChange.

1. Переходите на сайт BestChange.

2. Слева в меню выбираете, что вы хотите отдать и что получить.

3. После выбора вы получаете список обменников, которые подходят под выбранные условия, а также курс обмена, отзывы, кол-во доступной валюты и минимальная сумма для обмена. Например, при выбор обмена рублей с карточки Тинькофф на USDT мы получаем следующий список обменников:

4. Выбираете любой обменник и происходит автоматический переход на страницу обменника.

5. На странице обменника следуете инструкциям, обычно всё очень просто: вводите сумму, указываете реквизиты и кошелек для получения криптовалюты. Переводите средства на предложенный кошелек/карту и ждете зачисления.

Покупка криптовалюты через P2P

На бирже это все выглядит, как витрина, где одни могут разместить объявление о покупке или продаже, а другие отреагировать на это соответствующим образом. Гарантом перевода служит сама биржа, удерживая деньги с обеих сторон до тех пор, пока обе стороны не подтвердят, что транзакция прошла успешно.

1. Переходите на биржу Binance и регистрируетесь проходя все этапы подтверждения личности.

2. Переходите на страницу с P2P и выбираете, какую криптовалюту (например USDT) вы хотите купить и каким способом провести оплату:

3. Выбираете любого участника, который удовлетворяет вашим условиям и нажимаете «Купить USDT», вводите желаемую сумму перевода.

4. После чего на счете участника блокируется эквивалентная сумма в USDT. Вам дается несколько минут (обычно 15 минут), а также информация, куда вы должны со своей карты перевести деньги.

5. Вы переводите деньги, участник подтверждает получение денег от вас, после чего сумма в USDT переводится на ваш счет на бирже.

Покупка криптовалюты через платежные системы

Интернет наполнен различными электронными платежными системами, которые позволяют вам управлять фиатными деньгами, и постепенно некоторые из них добавили возможности для работы с криптой. Это сильно ускоряет обмен цифровыми ресурсами, однако вы должны знать, что хранение криптовалюты через платежную систему относится к кастодиальному способу, а это означает, что у вас не будет приватных ключей с доступами к кошельку. Примеры платежных систем:

• Payeer
• AdvCash
• Capitalist
• Perfect Money

После определенных событий в феврале прошлого года, все платежные системы отключили возможность пополнения средств с помощью российских карт, поэтому данный способ подходит тем, у кого есть карта иностранного банка. Покупка криптовалюты через платежные системы не составит труда, поэтому не будем останавливаться на данном способе.

Покупка криптовалюты за наличные или через курьера

Используется в основном как способ обмена криптовалюты на значительные суммы (начиная с 300 000 рублей), чтобы не быть замеченным системами финансового мониторинга и безопасности банка, часто используется при операциях с суммами в 1 миллион рублей и более.

Для тех, кто живет в городе с аэропортом, есть возможность вызвать курьера из обменного пункта. Хотя клиенту придется оплатить расходы на проезд, то есть оплатить обратные билеты из ближайшего города в пункт обмена валюты (как правило, Москва), этот сбор обычно включается в общую комиссию. Очевидно, что из-за связанных с этим дополнительных затрат этот вариант жизнеспособен только в том случае, если значительная сумма нуждается в передаче из рук в руки.

Также можно купить криптовалюту через наличные самостоятельно, для этого:

1. Переходите на сайте BestChange.
2. Слева в меню выбираете, что вы хотите отдать наличные рубли и получить USDT или другую криптовалюту.
3. Выбираете и переходите в обменник, далее следуете инструкциям на странице обменника. После ввода данных с вами связываются и сообщают куда приехать (обычно это Москва Сити), чтобы вам на месте перевели крипту взамен ваших наличных.

Как получить криптовалюту

Здесь все достаточно просто:

1. Открываете ваш кошелек,
2. Копируете адрес нужной криптовалюты,
3. Отправляете адрес криптовалюты и сеть в которой она находится,
4. Вам делают перевод криптовалюты,
5. Крипта зачисляется на ваш счет.

Как получить адрес криптокошелька было написано в самом начале данной статьи.

Как перевести криптовалюту

Перевод криптовалюты ничем не отличается от обычного банковского перевода.

Заходите в свой кошелек, вставляете адрес получателя, вводите сумму и подтверждаете транзакцию. Иногда вам может потребоваться выбрать конкретную сеть, поскольку некоторые валюты работают на нескольких блокчейнах. Например, USDT можно найти в ERC-20 (сеть Ethereum), TRC-20 (сеть Tron) и BEP-20 (сеть BSC).

Каждый блокчейн имеет свои преимущества в плане скорости транзакций, комиссий, безопасности и т. д. Если у вас есть USDT в сети Ethereum, но вы хотите отправить ее кому-то с кошельком в сети Tron — деньги не дойдут до получателя и пропадут, т.к. конвертировать монеты из одной сети в другую невозможно.

По статистике около 20% биткоинов безвозвратно потеряны, причины могут быть разные, например смерть владельца, утерянные приватные ключи, ошибочные транзакции или ошибки самих бирж. 20% это 3.7 илн биткоинов или 81.5 млрд долларов США.

Как перевести крипту на бирже Binance

1. На бирже Binance нажимаете на иконку профиля -> Кошелек -> Фиат и спот.

Либо пользуетесь вот этой ссылкой, пролистываете вниз и видите кошельки:

2. Выбираете необходимую криптовалюту, допустим USDT и нажимаете «Вывод».

3. Далее вводите адрес кошелька получателя и сеть (НЕ ПЕРЕПУТАЙТЕ СЕТЬ).

4. Вводите сумму для перевода и нажимаете «Вывод».

Как продать/вывести криптовалюту

С выводом или продажей криптовалюты все тоже, что и с ее покупкой. Это можно сделать через:

1. Биржи, например, Binance
2. Обменные пункты, BestChange
3. Личные встречи
4. Криптоматы

Как проверить статус криптовалютной транзакции

Переходите на сайт — https://www.blockchain.com/ru/explorer

Вставляете в поле поиска публичный адрес и получаете список транзакций.

Закон 115-ФЗ и отмывание денег

Банк обязан следить за всеми вашими финансовыми операциями, однако большинство из них оцениваются автоматизированной системой, а не людьми. Следовательно, могут существовать определенные закономерности, которые обязательно привлекут внимание не только банков, но и регулирующих органов.

Когда речь идет о переводах через обменники или P2p, банк просто замечает, что два человека совершили транзакцию; если вы или обменный пункт прямо не укажете в комментариях причину этого самого перевода, они не узнают ее. Объемы обычно отслеживаются ежедневно / еженедельно / ежемесячно, а не по каждой транзакции, если только это не крупная сумма.

С начала прошлой осени центральный банк установил ряд критериев, которые могут быть использованы для выявления подозрительных операций. Важно отметить, что это не инструкция к действию, и многие финансовые учреждения более снисходительны к своим клиентам, чем предполагает центральный банк.

Вы должны знать, что активность считается подозрительной, если она соответствует любым двум критериям:

1. Большое количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц;

2. Более 30 операций по зачислению или списанию средств в течение 24 часов;

3. Списываются и зачисляются значительные суммы — более 100 000 рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;

4. Короткие интервалы между зачислением и списанием денег — менее одной минуты;

5. Операции по зачислению и списанию денежных средств, происходящие более 12 часов в течение одного дня;

6. В течение недели баланс счета на момент закрытия дня составляет не более 10% от его среднесуточного объема;

7. Не производятся «обычные» платежи, такие как коммунальные услуги, оплата связь, товаров или услуг;

8. Разные клиенты имею одинаковую информацию об устройствах для интернет-банкинга.

Принимая разумные меры предосторожности и воздерживаясь от любых незаконных действий, вы можете практически гарантировать защиту от блокировки или замораживания вашего счета соответствующим банком. Если хотите переводить большие деньги, то ваш выбор это обменные пункты с получением криптовалюты за наличные деньги, если небольшие переводы, то можно воспользоваться P2P переводами на биржах.