Фондовые рынки

Криптовалюты

Сервисы

Калькуляторы

Прочее

Конвертер валют

Сравнение KUZB vs ZAYM

Тикер 1

Тикер 2

KUZB10

25ZAYM

Сектор «Финансы» объединяет Банк Кузнецкий (KUZB, «Банки») и Займер МКК (ZAYM, «Потребительское кредитование»). Несмотря на близость направлений, компании имеют разные драйверы роста. Если ориентироваться на P/E, ZAYM выглядит привлекательнее: 3,52 против 4,92. Разница невелика — обе акции оценены сопоставимо. Рентабельность капитала ZAYM составляет 25,98%, что превышает показатель KUZB (14,70%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности KUZB впереди: 20,50% против 17,07% у ZAYM. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. ZAYM выплачивает дивиденды с доходностью 18,35% годовых, тогда как KUZB дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. KUZB набирает 76 из 100 по техническому скорингу, ZAYM — 61 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. ZAYM побеждает по числу метрик: 25 против 10 у KUZB. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.

Банк Кузнецкий

KUZBRU

₽0,03

Финансы · Банки

Капитализация:

ETP Rank5.1

Стоимость

7.5

Качество

5.7

Рост

4.0

Техника

7.0

Дивиденды

2.0

Прогнозы

—

Сезонность

7.0

Займер МКК

ZAYMRU

₽137,30

Финансы · Потребительское кредитование

Капитализация:

ETP Rank8.0

Стоимость

8.4

Качество

8.1

Рост

7.4

Техника

7.0

Дивиденды

9.1

Прогнозы

6.5

Сезонность

—

Динамика цен

KUZBZAYM

Фундаментальный анализ

ZAYM торгуется с P/E 3,52, тогда как KUZB — с P/E 4,92. При анализе стоит учитывать также P/S и EV/EBITDA для полной картины. По соотношению цены к выручке (P/S) ZAYM оценён ниже: 0,60 против 1,01. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. По P/B (цена/балансовая стоимость) KUZB дешевле: 0,72 против 0,91. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. ZAYM демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 25,98% против 14,70% у KUZB. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: KUZB — 20,50%, ZAYM — 17,07%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. KUZB несёт высокую долговую нагрузку — D/E 7,43, тогда как ZAYM практически без долга (D/E 0,24). Повышенный леверидж увеличивает и потенциальную доходность, и риски.

KUZBZAYM

Показатель	KUZB	ZAYM
Мультипликаторы оценки
P/E	4,92	3,52
P/B	0,72	0,91
P/S	1,01	0,60
PEG	-0,16	—
EV/EBITDA	—	—
Рентабельность
ROE	14,70%	25,98%
ROA	1,74%	20,95%
Валовая маржа	—	—
Операц. маржа	—	—
Чистая маржа	20,50%	17,07%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	7,43	0,24
Текущая ликв.	—	—
Быстрая ликв.	—	—
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	—	18,35%
Коэфф. выплат	—	28,65%
EPS	—	$38,75
Балансовая стоим.	$0,05	$144,59

Технический анализ

Техническая картина в пользу KUZB: скоринг 76/100 vs 61/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. По RSI: KUZB — 60,6, ZAYM — 56,5. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции торгуются выше SMA 50: KUZB на 3,8%, ZAYM на 0,6%. Это подтверждает краткосрочный бычий тренд для обоих эмитентов. Сила тренда по ADX: KUZB — 15,3 (нет тренда), ZAYM — 19,4 (нет тренда). Волатильность: бета ZAYM — 0,31, KUZB — 0,44. Оба значения в приемлемом диапазоне. Дневная волатильность (ATR%) KUZB составляет 4,2%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

KUZBZAYM

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	KUZB	ZAYM
Осцилляторы
RSI (14)	60,57	56,46
Stochastic %K	88,17	83,41
CCI (20)	79,42	161,79
MFI	73,09	62,79
Williams %R	-11,83	-16,59
MACD гистограмма	0,00	1,12
Momentum (10)	0,00	4,25
Тренд
ADX	15,28	19,36
Цена vs EMA 9	+1,95%	+2,17%
Цена vs EMA 20	+3,43%	+2,96%
Цена vs SMA 50	+3,83%	+0,61%
Цена vs SMA 200	-9,17%	-5,36%
Объём
CMF	0,34	0,17
Volume Ratio	441,54	50,96
Волатильность и статистика
Beta	0,44	0,31
ATR %	4,20%	2,15%
Sharpe (1г)	-0,66	-0,61
RS Rating	61,00	66,00
52w от хая	-26,35	-14,64
BB ширина	18,13	10,15

Финансовая отчётность

По объёму выручки: KUZB генерирует 821,12 млн ₽, ZAYM — 22,84 млрд ₽. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Рост выручки: ZAYM — +19,70%, KUZB — +13,60%. Для growth-инвесторов темп роста часто важнее текущей оценки. Чистая прибыль: KUZB — 168,33 млн ₽, ZAYM — 4,35 млрд ₽. ZAYM генерирует больше чистой прибыли.

Показатель	KUZB	ZAYM	Лидер
Выручка	821,12 млн ₽	22,84 млрд ₽
Рост выручки (г/г)	+13.60%	+19.70%
Чистая прибыль	168,33 млн ₽	4,35 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)	-24.90%	+10.60%
EPS (TTM)	$0,01	$43,53
Операц. Cash Flow	—	6 млрд ₽	—
Free Cash Flow	—	5,12 млрд ₽	—

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: ZAYM обеспечивает 18,35% годовой доходности, KUZB реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. KUZB платит дивиденды 8 лет подряд, ZAYM — 3. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю.

Показатель	KUZB	ZAYM
Див. доходность	—	18,35%
Годовые дивиденды	$0,00	$15,46
Коэфф. выплат	—	28,65%
Лет выплат	8	3
CAGR дивидендов (5л)	28,65%	—

Сезонность (10 лет)

За 10 лет KUZB показывает лучшую доходность в октябре (+5,32%). Для ZAYM сезонные данные отсутствуют.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

KUZB

+3,8

+2,4

+5,3

-0,8

+3,0

-1,6

+2,1

+2,2

-4,0

+5,3

-2,6

-0,1

ZAYM

—

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Банк Кузнецкий или Займер МКК ?

Мультипликатор P/E у Займер МКК ниже (3,52 vs 4,92), что может указывать на стоимостную привлекательность. Но низкий P/E иногда отражает ограниченные перспективы роста.

У кого выше рентабельность — KUZB или ZAYM?

ROE KUZB — 14,70%, ZAYM — 25,98%. ZAYM демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у Банк Кузнецкий и Займер МКК ?

Займер МКК выплачивает дивиденды с доходностью 18,35%. Банк Кузнецкий дивиденды не платит.

Какая компания крупнее по выручке — Банк Кузнецкий или Займер МКК ?

По объёму выручки: KUZB — 821,12 млн ₽, ZAYM — 22,84 млрд ₽. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — KUZB или ZAYM?

Чистая маржа KUZB — 20,50%, ZAYM — 17,07%. KUZB оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — KUZB или ZAYM?

Технический скоринг: KUZB — 76/100, ZAYM — 61/100. KUZB имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — KUZB или ZAYM?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 35 метрик KUZB выигрывает 10, ZAYM — 25. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 10.08.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией