Сравнение UPST vs WU

Тикер 1

Тикер 2

UPST11

29WU

Сравнение Upstart Holdings, Inc. (UPST) и The Western Union Company (WU) — классический случай выбора внутри одной индустрии: «Финансовые услуги». Разберём, кто из них сильнее по цифрам. По мультипликатору P/E WU оценён рынком дешевле: 6.13 против 56.57 у UPST (разница составляет 89.2%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. По ROE лидирует WU (47.95% vs 6.59%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа WU — 10.89%, у UPST — 4.25%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Дивидендная политика различается кардинально: WU обеспечивает 10.96% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. Технический анализ показывает схожую картину — скоринг 26/100 и 26/100. Обе акции находятся в сопоставимых условиях с точки зрения теханализа. Итоговый счёт 29:11 в пользу WU. По совокупности показателей компания выглядит привлекательнее для инвестора, хотя окончательное решение зависит от индивидуальной стратегии.

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

28,85 $+0,01 $ (+0,03%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,76 млрд $

ETP Rank5.2

Стоимость

4.8

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

The Western Union Company

WUNYSE

8,50 $-0,08 $ (-0,93%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,66 млрд $

ETP Rank7.0

Стоимость

9.6

Качество

9.7

Рост

3.8

Техника

3.0

Дивиденды

8.8

Прогнозы

5.0

Сезонность

5.0

Динамика цен

UPSTWU

Фундаментальный анализ

По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует WU с P/E 6.13 (у UPST — 56.57). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. Мультипликатор P/S также в пользу WU: 0.66 vs 2.37 у UPST. Низкий P/S может сигнализировать о недооценке относительно генерируемой выручки. Балансовая оценка: P/B WU — 2.97, у UPST — 3.81. EV/EBITDA WU — 2.01, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. ROE WU — 47.95%, у UPST — 6.59%. Показатель выше 20% считается отличным для большинства отраслей. WU удерживает чистую маржу на уровне 10.89%, опережая UPST (4.25%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. Долговая нагрузка UPST значительно выше: D/E 2.70 vs 0.00 у WU. При росте процентных ставок это может создать дополнительное давление на прибыль.

UPSTWU

Показатель	UPST	WU
Мультипликаторы оценки
P/E	56.57	6.13
P/B	3.81	2.97
P/S	2.37	0.66
PEG	0.03	-0.12
EV/EBITDA	51.79	2.01
Рентабельность
ROE	6.59%	47.95%
ROA	1.67%	5.44%
Валовая маржа	95.67%	34.02%
Операц. маржа	4.23%	17.65%
Чистая маржа	4.25%	10.89%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	2.70	0.00
Текущая ликв.	4.03	13.86
Быстрая ликв.	4.03	13.86
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.00%	10.96%
Коэфф. выплат	0.00%	69.44%
EPS	$0.51	$1.40
Балансовая стоим.	$7.57	$2.89

Технический анализ

Технический анализ показывает схожую картину — скоринг 26/100 и 26/100. Обе акции находятся в сопоставимых условиях с точки зрения теханализа. Осциллятор RSI у UPST составляет 46.8 (нейтральная зона), у WU — 42.5 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. Обе акции ниже SMA 50: UPST на -0.4%, WU на -5.0%. Это медвежий краткосрочный сигнал. ADX: UPST — 18.8 (нет тренда), WU — 26.0 (выраженный тренд). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. WU менее волатилен — бета 0.56 против 2.81 у UPST. Низкая бета предпочтительна для консервативных инвесторов, высокая — для тех, кто ищет повышенную доходность. Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

UPSTWU

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	UPST	WU
Осцилляторы
RSI (14)	46.82	42.52
Stochastic %K	37.52	29.32
CCI (20)	-53.27	-94.02
MFI	41.58	39.94
Williams %R	-62.48	-70.68
MACD гистограмма	-0.20	-0.06
Momentum (10)	-0.15	-0.41
Тренд
ADX	18.84	26.03
Цена vs EMA 9	+0.02%	-0.06%
Цена vs EMA 20	-1.98%	-2.32%
Цена vs SMA 50	-0.38%	-4.96%
Цена vs SMA 200	-33.79%	-4.17%
Объём
CMF	-0.02	-0.05
Volume Ratio	78.50	84.15
Волатильность и статистика
Beta	2.81	0.56
ATR %	6.45%	3.49%
Sharpe (1г)	-0.32	-0.48
RS Rating	10.00	27.00
52w от хая	-66.95	-17.10
BB ширина	25.98	15.03

Финансовая отчётность

Выручка за последние 12 месяцев (TTM): UPST — 1,08 млрд $, WU — 4,04 млрд $. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Чистая прибыль: UPST — 53,60 млн $, WU — 499,60 млн $. WU генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): UPST — -166,13 млн $, WU — 392,90 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	UPST	WU
Выручка	1,08 млрд $	4,04 млрд $
Чистая прибыль	53,60 млн $	499,60 млн $
EPS (TTM)	$0.56	$1.53
Операц. Cash Flow	-147,72 млн $	543,70 млн $
Free Cash Flow	-166,13 млн $	392,90 млн $

Дивиденды

WU выплачивает дивиденды с доходностью 10.96% годовых, тогда как UPST дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. WU выплачивает дивиденды 13 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.

Показатель	UPST	WU
Див. доходность	—	10.96%
Годовые дивиденды	—	$0.47
Коэфф. выплат	—	69.44%
Лет выплат	0.00%	13.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	-12.94%

Сезонность (10 лет)

По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность UPST приходится на мае (+21.39%), а WU — на июле (+1.87%). Наименее удачные месяцы: UPST — апрель (-9.73%), WU — октябрь (-2.76%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: январь, июль, ноябрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

UPST

+5.9

-4.4

+4.1

-9.7

+21.4

+1.7

+18.7

+16.9

-3.1

+5.6

+2.7

+1.4

+1.6

-1.9

-2.4

+0.8

-0.1

-2.2

+1.9

-0.2

-2.3

-2.8

+1.4

-0.0

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Upstart Holdings, Inc. или The Western Union Company?

По P/E The Western Union Company оценена ниже: 6.13 против 56.57. Однако P/E — лишь один из мультипликаторов; стоит учитывать также P/B, P/S и EV/EBITDA для объёмной оценки.

У кого выше рентабельность — UPST или WU?

Рентабельность собственного капитала (ROE): UPST — 6.59%, WU — 47.95%. Преимущество у WU.

Какие дивиденды у Upstart Holdings, Inc. и The Western Union Company?

The Western Union Company выплачивает дивиденды с доходностью 10.96%. Upstart Holdings, Inc. дивиденды не платит.

Какая компания крупнее по выручке — Upstart Holdings, Inc. или The Western Union Company?

Выручка UPST за TTM — 1,08 млрд $, WU — 4,04 млрд $. WU генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — UPST или WU?

Чистая маржа UPST — 4.25%, WU — 10.89%. WU оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — UPST или WU?

Технический скоринг: UPST — 26/100, WU — 26/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — UPST или WU?

Однозначного ответа нет. Счёт 11:29 в пользу WU по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией