Сравнение SYF vs UPST

Тикер 1

Тикер 2

SYF32

9UPST

Synchrony Financial (SYF) и Upstart Holdings, Inc. (UPST) — прямые конкуренты в индустрии «Финансовые услуги», что делает их сравнение особенно показательным для инвесторов. По капитализации SYF крупнее в 8.8× (24,22 млрд $ vs 2,76 млрд $). По мультипликатору P/E SYF оценён рынком дешевле: 6.85 против 56.57 у UPST (разница составляет 87.9%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. ROE SYF — 21.41%, у UPST — 6.59%. Показатель выше 20% считается отличным для большинства отраслей. SYF удерживает чистую маржу на уровне 18.08%, опережая UPST (4.25%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. SYF выплачивает дивиденды с доходностью 1.67% годовых, тогда как UPST дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. По техническому скорингу SYF сильнее: 32/100 против 26/100 у UPST. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. SYF побеждает по числу метрик: 32 против 9 у UPST. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.

Synchrony Financial

SYFNYSE

72,00 $-0,05 $ (-0,07%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 24,22 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

10.0

Качество

4.2

Рост

4.6

Техника

3.0

Дивиденды

7.2

Прогнозы

8.0

Сезонность

5.0

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

28,85 $+0,01 $ (+0,03%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,76 млрд $

ETP Rank5.2

Стоимость

4.8

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

Динамика цен

SYFUPST

Фундаментальный анализ

По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует SYF с P/E 6.85 (у UPST — 56.57). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. По P/S (цена/выручка) SYF дешевле: 1.22 против 2.37. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. Балансовая оценка: P/B SYF — 1.50, у UPST — 3.81. EV/EBITDA SYF — 4.07, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. По ROE лидирует SYF (21.41% vs 6.59%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа SYF — 18.08%, у UPST — 4.25%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у SYF — 1.00, у UPST — 2.70. Обе компании поддерживают умеренный леверидж. Коэффициент текущей ликвидности SYF ниже 1 (0.00), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

SYFUPST

Показатель	SYF	UPST
Мультипликаторы оценки
P/E	6.85	56.57
P/B	1.50	3.81
P/S	1.22	2.37
PEG	0.21	0.03
EV/EBITDA	4.07	51.79
Рентабельность
ROE	21.41%	6.59%
ROA	2.96%	1.67%
Валовая маржа	61.08%	95.67%
Операц. маржа	22.85%	4.23%
Чистая маржа	18.08%	4.25%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1.00	2.70
Текущая ликв.	0.00	4.03
Быстрая ликв.	0.00	4.03
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	1.67%	0.00%
Коэфф. выплат	14.36%	0.00%
EPS	$10.51	$0.51
Балансовая стоим.	$48.12	$7.57

Технический анализ

SYF набирает 32 из 100 по техническому скорингу, UPST — 26 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): SYF — 48.3 (нейтральная зона), UPST — 46.8 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. SYF торгуется выше SMA 50 (1.1%), тогда как UPST ниже этой средней (-0.4%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. ADX: SYF — 22.0 (слабый тренд), UPST — 18.8 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. По бете SYF стабильнее (1.41 vs 2.81). Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

SYFUPST

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	SYF	UPST
Осцилляторы
RSI (14)	48.26	46.82
Stochastic %K	44.40	37.52
CCI (20)	-79.73	-53.27
MFI	38.77	41.58
Williams %R	-55.60	-62.48
MACD гистограмма	-0.48	-0.20
Momentum (10)	-3.10	-0.15
Тренд
ADX	21.99	18.84
Цена vs EMA 9	+0.75%	+0.02%
Цена vs EMA 20	-0.55%	-1.98%
Цена vs SMA 50	+1.15%	-0.38%
Цена vs SMA 200	-2.89%	-33.79%
Объём
CMF	-0.14	-0.02
Volume Ratio	178.27	78.50
Волатильность и статистика
Beta	1.41	2.81
ATR %	2.68%	6.45%
Sharpe (1г)	0.52	-0.32
RS Rating	56.00	10.00
52w от хая	-18.84	-66.95
BB ширина	13.34	25.98

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): SYF — 19,12 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: SYF — 3,55 млрд $, UPST — 53,60 млн $. SYF генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): SYF — 9,85 млрд $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	SYF	UPST
Выручка	19,12 млрд $	1,08 млрд $
Чистая прибыль	3,55 млрд $	53,60 млн $
EPS (TTM)	$9.35	$0.56
Операц. Cash Flow	9,85 млрд $	-147,72 млн $
Free Cash Flow	9,85 млрд $	-166,13 млн $

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: SYF обеспечивает 1.67% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. SYF выплачивает дивиденды 11 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.

Показатель	SYF	UPST
Див. доходность	1.67%	—
Годовые дивиденды	$0.60	—
Коэфф. выплат	14.36%	—
Лет выплат	11.00%	0.00%
CAGR дивидендов (5л)	-7.37%	—

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для SYF — ноябре (+8.23%), для UPST — мае (+21.39%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Наименее удачные месяцы: SYF — март (-8.38%), UPST — апрель (-9.73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +15.87%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

SYF

+0.3

-0.9

-8.4

+5.0

+3.4

+0.1

+2.3

-1.1

+2.3

+8.2

+2.3

UPST

+5.9

-4.4

+4.1

-9.7

+21.4

+1.7

+18.7

+16.9

-3.1

+5.6

+2.7

+1.4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Synchrony Financial или Upstart Holdings, Inc.?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит Synchrony Financial: P/E 6.85 против 56.57. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — SYF или UPST?

Рентабельность собственного капитала (ROE): SYF — 21.41%, UPST — 6.59%. Преимущество у SYF.

Какие дивиденды у Synchrony Financial и Upstart Holdings, Inc.?

Synchrony Financial выплачивает дивиденды с доходностью 1.67%. Upstart Holdings, Inc. дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.

Какая компания крупнее по выручке — Synchrony Financial или Upstart Holdings, Inc.?

Выручка SYF за TTM — 19,12 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. SYF генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — SYF или UPST?

Чистая маржа SYF — 18.08%, UPST — 4.25%. SYF оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — SYF или UPST?

Технический скоринг: SYF — 32/100, UPST — 26/100. SYF имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — SYF или UPST?

Однозначного ответа нет. Счёт 32:9 в пользу SYF по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией