Сравнение SOFI vs UPST

Тикер 1

Тикер 2

SOFI17

18UPST

Инвесторы часто выбирают между SOFI и UPST — двумя ведущими эмитентами в индустрии «Финансовые услуги». Детальный разбор метрик помогает определить, какая акция предлагает лучшее соотношение цены и качества. По капитализации SOFI крупнее в 7.3× (20,07 млрд $ vs 2,76 млрд $). Если ориентироваться на P/E, SOFI выглядит привлекательнее: 34.71 против 56.57. Премия к оценке UPST может быть оправдана, если компания растёт быстрее. UPST демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 6.59% против 6.25% у SOFI. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: SOFI — 11.22%, UPST — 4.25%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. По технике ситуация паритетная: 21/100 и 26/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. Общий счёт 17:18 — компании сопоставимы по совокупности метрик. Выбор между SOFI и UPST зависит от приоритетов инвестора: стоимость, рост, дивиденды или техника.

SoFi Technologies, Inc.

SOFINASDAQ

15,65 $-0,04 $ (-0,25%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 20,07 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

5.6

Качество

4.7

Рост

7.2

Техника

4.0

Дивиденды

—

Прогнозы

7.0

Сезонность

9.0

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

28,85 $+0,01 $ (+0,03%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,76 млрд $

ETP Rank5.2

Стоимость

4.8

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

Динамика цен

SOFIUPST

Фундаментальный анализ

SOFI торгуется с P/E 34.71, тогда как UPST — с P/E 56.57. Столь заметная разница в оценке часто отражает различия в темпах роста или уровне риска. По P/S (цена/выручка) UPST дешевле: 2.37 против 3.91. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. По P/B (цена/балансовая стоимость) SOFI дешевле: 1.85 против 3.81. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. По EV/EBITDA SOFI оценён ниже: 20.49 vs 51.79. Среди институциональных инвесторов этот мультипликатор считается одним из наиболее объективных. Рентабельность капитала UPST составляет 6.59%, что превышает показатель SOFI (6.25%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности SOFI впереди: 11.22% против 4.25% у UPST. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. UPST несёт высокую долговую нагрузку — D/E 2.70, тогда как SOFI практически без долга (D/E 0.18). Повышенный леверидж увеличивает и потенциальную доходность, и риски. Коэффициент текущей ликвидности SOFI ниже 1 (0.00), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

SOFIUPST

Показатель	SOFI	UPST
Мультипликаторы оценки
P/E	34.71	56.57
P/B	1.85	3.81
P/S	3.91	2.37
PEG	5.21	0.03
EV/EBITDA	20.49	51.79
Рентабельность
ROE	6.25%	6.59%
ROA	1.07%	1.67%
Валовая маржа	76.02%	95.67%
Операц. маржа	12.56%	4.23%
Чистая маржа	11.22%	4.25%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	0.18	2.70
Текущая ликв.	0.00	4.03
Быстрая ликв.	0.00	4.03
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.00%	0.00%
Коэфф. выплат	0.00%	0.00%
EPS	$0.45	$0.51
Балансовая стоим.	$8.47	$7.57

Технический анализ

По технике ситуация паритетная: 21/100 и 26/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. RSI(14): SOFI — 43.0 (нейтральная зона), UPST — 46.8 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Обе акции ниже SMA 50: SOFI на -6.9%, UPST на -0.4%. Это медвежий краткосрочный сигнал. Сила тренда по ADX: SOFI — 18.8 (нет тренда), UPST — 18.8 (нет тренда). По бете SOFI стабильнее (2.60 vs 2.81). Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

SOFIUPST

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	SOFI	UPST
Осцилляторы
RSI (14)	42.98	46.82
Stochastic %K	39.25	37.52
CCI (20)	-64.25	-53.27
MFI	51.72	41.58
Williams %R	-60.75	-62.48
MACD гистограмма	-0.03	-0.20
Momentum (10)	-0.35	-0.15
Тренд
ADX	18.81	18.84
Цена vs EMA 9	-0.62%	+0.02%
Цена vs EMA 20	-3.33%	-1.98%
Цена vs SMA 50	-6.87%	-0.38%
Цена vs SMA 200	-33.00%	-33.79%
Объём
CMF	-0.13	-0.02
Volume Ratio	71.06	78.50
Волатильность и статистика
Beta	2.60	2.81
ATR %	4.93%	6.45%
Sharpe (1г)	0.55	-0.32
RS Rating	54.00	10.00
52w от хая	-52.18	-66.95
BB ширина	24.58	25.98

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): SOFI — 4,77 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: SOFI — 481,32 млн $, UPST — 53,60 млн $. SOFI генерирует больше чистой прибыли. FCF: SOFI генерирует -3,98 млрд $, UPST — -166,13 млн $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

Показатель	SOFI	UPST
Выручка	4,77 млрд $	1,08 млрд $
Чистая прибыль	481,32 млн $	53,60 млн $
EPS (TTM)	$0.42	$0.56
Операц. Cash Flow	-3,74 млрд $	-147,72 млн $
Free Cash Flow	-3,98 млрд $	-166,13 млн $

Дивиденды

Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Это типично для растущих технологических компаний, которые реинвестируют всю прибыль.

Показатель	SOFI	UPST
Див. доходность	—	—
Годовые дивиденды	—	—
Коэфф. выплат	—	—
Лет выплат	0.00%	0.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	—

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для SOFI — январе (+19.26%), для UPST — мае (+21.39%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Слабые месяцы: для SOFI — март (-13.24%), для UPST — апрель (-9.73%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: февраль, апрель, сентябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +41.77%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

SOFI

+19.3

-10.4

-13.2

-5.1

+14.8

+2.5

+16.2

-0.2

-1.3

+17.2

+0.4

+1.6

UPST

+5.9

-4.4

+4.1

-9.7

+21.4

+1.7

+18.7

+16.9

-3.1

+5.6

+2.7

+1.4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — SoFi Technologies, Inc. или Upstart Holdings, Inc.?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит SoFi Technologies, Inc.: P/E 34.71 против 56.57. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — SOFI или UPST?

ROE SOFI — 6.25%, UPST — 6.59%. UPST демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у SoFi Technologies, Inc. и Upstart Holdings, Inc.?

Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Доходность формируется исключительно за счёт роста котировок.

Какая компания крупнее по выручке — SoFi Technologies, Inc. или Upstart Holdings, Inc.?

По объёму выручки: SOFI — 4,77 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — SOFI или UPST?

Чистая маржа SOFI — 11.22%, UPST — 4.25%. SOFI оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — SOFI или UPST?

Технический скоринг: SOFI — 21/100, UPST — 26/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — SOFI или UPST?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 43 метрик SOFI выигрывает 17, UPST — 18. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией