ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение SLM vs UPST

Тикер 1
Тикер 2
SLM32
8UPST
SLM Corporation (SLM) и Upstart Holdings, Inc. (UPST) — прямые конкуренты в индустрии «Финансовые услуги», что делает их сравнение особенно показательным для инвесторов. Если ориентироваться на P/E, SLM выглядит привлекательнее: 5.75 против 56.57. Премия к оценке UPST может быть оправдана, если компания растёт быстрее. ROE SLM — 31.16%, у UPST — 6.59%. Показатель выше 20% считается отличным для большинства отраслей. SLM удерживает чистую маржу на уровне 24.28%, опережая UPST (4.25%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. SLM выплачивает дивиденды с доходностью 2.36% годовых, тогда как UPST дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. Технический анализ показывает схожую картину — скоринг 30/100 и 26/100. Обе акции находятся в сопоставимых условиях с точки зрения теханализа. SLM побеждает по числу метрик: 32 против 8 у UPST. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.
SLM
SLM Corporation
SLMNASDAQ
21,95 $-0,07 $ (-0,32%)
Финансы · Финансовые услуги
Капитализация: 4,14 млрд $
ETP Rank7.0
Стоимость
10.0
Качество
6.3
Рост
7.4
Техника
3.0
Дивиденды
6.4
Прогнозы
8.0
Сезонность
5.0
UPST
Upstart Holdings, Inc.
UPSTNASDAQ
28,85 $+0,01 $ (+0,03%)
Финансы · Финансовые услуги
Капитализация: 2,76 млрд $
ETP Rank5.2
Стоимость
4.8
Качество
4.5
Рост
8.8
Техника
3.0
Дивиденды
—
Прогнозы
8.0
Сезонность
7.0

Динамика цен

SLMUPST

Фундаментальный анализ

SLM торгуется с P/E 5.75, тогда как UPST — с P/E 56.57. Столь заметная разница в оценке часто отражает различия в темпах роста или уровне риска. По P/S (цена/выручка) SLM дешевле: 1.35 против 2.37. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. Балансовая оценка: P/B SLM — 1.77, у UPST — 3.81. EV/EBITDA SLM — 5.14, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. По ROE лидирует SLM (31.16% vs 6.59%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа SLM — 24.28%, у UPST — 4.25%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у SLM — 2.53, у UPST — 2.70. Обе компании поддерживают умеренный леверидж.

SLMUPST
ПоказательSLMUPSTЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E5.7556.57
P/B1.773.81
P/S1.352.37
PEG0.200.03
EV/EBITDA5.1451.79
Рентабельность
ROE31.16%6.59%
ROA2.54%1.67%
Валовая маржа54.04%95.67%
Операц. маржа32.12%4.23%
Чистая маржа24.28%4.25%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал2.532.70
Текущая ликв.13.934.03
Быстрая ликв.13.934.03
Дивиденды и прибыль
Див. доходность2.36%0.00%
Коэфф. выплат93.25%0.00%
EPS$3.83$0.51
Балансовая стоим.$12.47$7.57

Технический анализ

Технический анализ показывает схожую картину — скоринг 30/100 и 26/100. Обе акции находятся в сопоставимых условиях с точки зрения теханализа. RSI(14): SLM — 49.4 (нейтральная зона), UPST — 46.8 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. SLM торгуется выше SMA 50 (1.6%), тогда как UPST ниже этой средней (-0.4%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. ADX: SLM — 18.7 (нет тренда), UPST — 18.8 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. По бете SLM стабильнее (1.08 vs 2.81). Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

SLMUPST
Общая оценка
30
26
Осцилляторы
39
41
Тренд
46
32
Объём
31
38
Волатильность
43
45
ИндикаторSLMUPSTЛидер
Осцилляторы
RSI (14)49.3746.82
Stochastic %K47.1937.52
CCI (20)-70.80-53.27
MFI34.9341.58
Williams %R-52.81-62.48
MACD гистограмма-0.13-0.20
Momentum (10)-0.51-0.15
Тренд
ADX18.7418.84
Цена vs EMA 9+0.82%+0.02%
Цена vs EMA 20-0.17%-1.98%
Цена vs SMA 50+1.63%-0.38%
Цена vs SMA 200-15.07%-33.79%
Объём
CMF-0.06-0.02
Volume Ratio54.9978.50
Волатильность и статистика
Beta1.082.81
ATR %3.49%6.45%
Sharpe (1г)-1.08-0.32
RS Rating12.0010.00
52w от хая-37.03-66.95
BB ширина13.4725.98

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): SLM — 3,11 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: SLM — 744,85 млн $, UPST — 53,60 млн $. SLM генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): SLM — 575,52 млн $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

ПоказательSLMUPSTЛидер
Выручка3,11 млрд $1,08 млрд $
Чистая прибыль744,85 млн $53,60 млн $
EPS (TTM)$3.52$0.56
Операц. Cash Flow575,52 млн $-147,72 млн $
Free Cash Flow575,52 млн $-166,13 млн $

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: SLM обеспечивает 2.36% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. SLM выплачивает дивиденды 15 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.

ПоказательSLMUPSTЛидер
Див. доходность2.36%—
Годовые дивиденды$0.26—
Коэфф. выплат93.25%—
Лет выплат15.00%0.00%
CAGR дивидендов (5л)5.39%—

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для SLM — ноябре (+10.66%), для UPST — мае (+21.39%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Наименее удачные месяцы: SLM — февраль (-3.02%), UPST — апрель (-9.73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: январь, ноябрь, декабрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +15.62%.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
SLM
+6.4
-3.0
-2.1
+5.5
-0.0
-1.4
-1.3
-1.0
-0.7
+0.2
+10.7
+2.4
UPST
+5.9
-4.4
+4.1
-9.7
+21.4
+1.7
+18.7
+16.9
-3.1
+5.6
+2.7
+1.4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — SLM Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит SLM Corporation: P/E 5.75 против 56.57. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.
У кого выше рентабельность — SLM или UPST?
Рентабельность собственного капитала (ROE): SLM — 31.16%, UPST — 6.59%. Преимущество у SLM.
Какие дивиденды у SLM Corporation и Upstart Holdings, Inc.?
SLM Corporation выплачивает дивиденды с доходностью 2.36%. Upstart Holdings, Inc. дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.
Какая компания крупнее по выручке — SLM Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
Выручка SLM за TTM — 3,11 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. SLM генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.
У кого выше маржинальность — SLM или UPST?
Чистая маржа SLM — 24.28%, UPST — 4.25%. SLM оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.
Какая акция лучше по технике — SLM или UPST?
Технический скоринг: SLM — 30/100, UPST — 26/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — SLM или UPST?
Однозначного ответа нет. Счёт 32:8 в пользу SLM по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией