Сравнение SLM vs SOFI

Тикер 1

Тикер 2

SLM29

10SOFI

Инвесторы часто выбирают между SLM и SOFI — двумя ведущими эмитентами в индустрии «Финансовые услуги». Детальный разбор метрик помогает определить, какая акция предлагает лучшее соотношение цены и качества. По капитализации SOFI крупнее в 4.8× (20,07 млрд $ vs 4,14 млрд $). По мультипликатору P/E SLM оценён рынком дешевле: 5.75 против 34.71 у SOFI (разница составляет 83.4%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. SLM демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 31.16% против 6.25% у SOFI. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: SLM — 24.28%, SOFI — 11.22%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. Дивидендная политика различается кардинально: SLM обеспечивает 2.36% годовой доходности, SOFI реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. По техническому скорингу SLM сильнее: 30/100 против 21/100 у SOFI. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Счёт 29:10 — убедительное преимущество SLM. Компания опережает соперника по большинству анализируемых параметров.

SLM Corporation

SLMNASDAQ

21,95 $-0,07 $ (-0,32%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 4,14 млрд $

ETP Rank7.0

Стоимость

10.0

Качество

6.3

Рост

7.4

Техника

3.0

Дивиденды

6.4

Прогнозы

8.0

Сезонность

5.0

SoFi Technologies, Inc.

SOFINASDAQ

15,65 $-0,04 $ (-0,25%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 20,07 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

5.6

Качество

4.7

Рост

7.2

Техника

4.0

Дивиденды

—

Прогнозы

7.0

Сезонность

9.0

Динамика цен

SLMSOFI

Фундаментальный анализ

По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует SLM с P/E 5.75 (у SOFI — 34.71). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. По P/S (цена/выручка) SLM дешевле: 1.35 против 3.91. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. По EV/EBITDA SLM оценён ниже: 5.14 vs 20.49. Среди институциональных инвесторов этот мультипликатор считается одним из наиболее объективных. Рентабельность капитала SLM составляет 31.16%, что превышает показатель SOFI (6.25%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности SLM впереди: 24.28% против 11.22% у SOFI. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. SLM несёт высокую долговую нагрузку — D/E 2.53, тогда как SOFI практически без долга (D/E 0.18). Повышенный леверидж увеличивает и потенциальную доходность, и риски. Коэффициент текущей ликвидности SOFI ниже 1 (0.00), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

SLMSOFI

Показатель	SLM	SOFI
Мультипликаторы оценки
P/E	5.75	34.71
P/B	1.77	1.85
P/S	1.35	3.91
PEG	0.20	5.21
EV/EBITDA	5.14	20.49
Рентабельность
ROE	31.16%	6.25%
ROA	2.54%	1.07%
Валовая маржа	54.04%	76.02%
Операц. маржа	32.12%	12.56%
Чистая маржа	24.28%	11.22%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	2.53	0.18
Текущая ликв.	13.93	0.00
Быстрая ликв.	13.93	0.00
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	2.36%	0.00%
Коэфф. выплат	93.25%	0.00%
EPS	$3.83	$0.45
Балансовая стоим.	$12.47	$8.47

Технический анализ

SLM набирает 30 из 100 по техническому скорингу, SOFI — 21 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): SLM — 49.4 (нейтральная зона), SOFI — 43.0 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Относительно SMA 50 ситуация различается: SLM выше на 1.6%, SOFI — ниже на -6.9%. Это может указывать на расхождение в краткосрочных трендах. Сила тренда по ADX: SLM — 18.7 (нет тренда), SOFI — 18.8 (нет тренда). По бете SLM стабильнее (1.08 vs 2.60). Дневная волатильность (ATR%) SOFI составляет 4.9%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

SLMSOFI

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	SLM	SOFI
Осцилляторы
RSI (14)	49.37	42.98
Stochastic %K	47.19	39.25
CCI (20)	-70.80	-64.25
MFI	34.93	51.72
Williams %R	-52.81	-60.75
MACD гистограмма	-0.13	-0.03
Momentum (10)	-0.51	-0.35
Тренд
ADX	18.74	18.81
Цена vs EMA 9	+0.82%	-0.62%
Цена vs EMA 20	-0.17%	-3.33%
Цена vs SMA 50	+1.63%	-6.87%
Цена vs SMA 200	-15.07%	-33.00%
Объём
CMF	-0.06	-0.13
Volume Ratio	54.99	71.06
Волатильность и статистика
Beta	1.08	2.60
ATR %	3.49%	4.93%
Sharpe (1г)	-1.08	0.55
RS Rating	12.00	54.00
52w от хая	-37.03	-52.18
BB ширина	13.47	24.58

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): SLM — 3,11 млрд $, SOFI — 4,77 млрд $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: SLM — 744,85 млн $, SOFI — 481,32 млн $. SLM генерирует больше чистой прибыли. FCF: SLM генерирует 575,52 млн $, SOFI — -3,98 млрд $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

Показатель	SLM	SOFI
Выручка	3,11 млрд $	4,77 млрд $
Чистая прибыль	744,85 млн $	481,32 млн $
EPS (TTM)	$3.52	$0.42
Операц. Cash Flow	575,52 млн $	-3,74 млрд $
Free Cash Flow	575,52 млн $	-3,98 млрд $

Дивиденды

SLM выплачивает дивиденды с доходностью 2.36% годовых, тогда как SOFI дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. SLM выплачивает дивиденды 15 лет подряд, тогда как SOFI не имеет дивидендной истории.

Показатель	SLM	SOFI
Див. доходность	2.36%	—
Годовые дивиденды	$0.26	—
Коэфф. выплат	93.25%	—
Лет выплат	15.00%	0.00%
CAGR дивидендов (5л)	5.39%	—

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для SLM — ноябре (+10.66%), для SOFI — январе (+19.26%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Слабые месяцы: для SLM — февраль (-3.02%), для SOFI — март (-13.24%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: февраль, март, август, сентябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: январь, декабрь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы. Суммарная сезонная доходность за год выше у SOFI: +41.77% против +15.62%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

SLM

+6.4

-3.0

-2.1

+5.5

-0.0

-1.4

-1.3

-1.0

-0.7

+0.2

+10.7

+2.4

SOFI

+19.3

-10.4

-13.2

-5.1

+14.8

+2.5

+16.2

-0.2

-1.3

+17.2

+0.4

+1.6

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — SLM Corporation или SoFi Technologies, Inc.?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит SLM Corporation: P/E 5.75 против 34.71. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — SLM или SOFI?

ROE SLM — 31.16%, SOFI — 6.25%. SLM демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у SLM Corporation и SoFi Technologies, Inc.?

SLM Corporation выплачивает дивиденды с доходностью 2.36%. SoFi Technologies, Inc. дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.

Какая компания крупнее по выручке — SLM Corporation или SoFi Technologies, Inc.?

По объёму выручки: SLM — 3,11 млрд $, SOFI — 4,77 млрд $. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — SLM или SOFI?

Чистая маржа SLM — 24.28%, SOFI — 11.22%. SLM оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — SLM или SOFI?

Технический скоринг: SLM — 30/100, SOFI — 21/100. SLM имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — SLM или SOFI?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 43 метрик SLM выигрывает 29, SOFI — 10. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией