Сравнение SEZL vs UPST
Динамика цен
Фундаментальный анализ
По мультипликатору P/E SEZL оценён рынком дешевле: 27,04 против 48,97 у UPST. Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. Мультипликатор P/S также в пользу UPST: 2,52 vs 8,15 у SEZL. Низкий P/S может сигнализировать о недооценке относительно генерируемой выручки. Балансовая оценка: P/B UPST — 3,68, у SEZL — 18,65. EV/EBITDA SEZL — 20,58, у UPST — 54,28. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. По ROE лидирует SEZL (85,55% vs 7,85%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа SEZL — 30,35%, у UPST — 5,22%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка UPST значительно выше: D/E 2,54 vs 0,52 у SEZL. При росте процентных ставок это может создать дополнительное давление на прибыль.
| Показатель | SEZL | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Мультипликаторы оценки | |||
| P/E | 27,04 | 48,97 | |
| P/B | 18,65 | 3,68 | |
| P/S | 8,15 | 2,52 | |
| PEG | 0,48 | 0,04 | |
| EV/EBITDA | 20,58 | 54,28 | |
| Рентабельность | |||
| ROE | 85,55% | 7,85% | |
| ROA | 35,36% | 1,90% | |
| Валовая маржа | 90,80% | 74,44% | |
| Операц. маржа | 40,39% | 4,16% | |
| Чистая маржа | 30,35% | 5,22% | |
| Долговая нагрузка | |||
| Долг/Капитал | 0,52 | 2,54 | |
| Текущая ликв. | 4,02 | 14,10 | |
| Быстрая ликв. | 4,02 | 14,10 | |
| Дивиденды и прибыль | |||
| Див. доходность | 0,00% | 0,00% | |
| Коэфф. выплат | 0,00% | 0,00% | |
| EPS | $4,79 | $0,62 | |
| Балансовая стоим. | $6,91 | $8,26 | |
Технический анализ
По техническому скорингу UPST сильнее: 44/100 против 19/100 у SEZL. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Осциллятор RSI у SEZL составляет 39,8 (нейтральная зона), у UPST — 52,1 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. Обе акции ниже SMA 50: SEZL на -17,2%, UPST на -1,6%. Это медвежий краткосрочный сигнал. SEZL выше SMA 200 (+37,6%), UPST — ниже (-13,1%). Долгосрочный тренд в пользу SEZL. ADX: SEZL — 28,4 (выраженный тренд), UPST — 18,3 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. SEZL менее волатилен — бета 2,46 против 2,93 у UPST. Низкая бета предпочтительна для консервативных инвесторов, высокая — для тех, кто ищет повышенную доходность. Дневная волатильность (ATR%) SEZL составляет 10,6%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.
| Индикатор | SEZL | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Осцилляторы | |||
| RSI (14) | 39,77 | 52,09 | |
| Stochastic %K | 21,13 | 51,59 | |
| CCI (20) | -88,08 | 88,95 | |
| MFI | 37,77 | 58,66 | |
| Williams %R | -78,87 | -48,41 | |
| MACD гистограмма | -4,53 | 0,32 | |
| Momentum (10) | -25,79 | 2,99 | |
| Тренд | |||
| ADX | 28,37 | 18,29 | |
| Цена vs EMA 9 | -6,07% | +1,55% | |
| Цена vs EMA 20 | -12,78% | +1,99% | |
| Цена vs SMA 50 | -17,21% | -1,62% | |
| Цена vs SMA 200 | +37,63% | -13,10% | |
| Объём | |||
| CMF | -0,10 | -0,11 | |
| Volume Ratio | 91,82 | 66,61 | |
| Волатильность и статистика | |||
| Beta | 2,46 | 2,93 | |
| ATR % | 10,55% | 5,86% | |
| Sharpe (1г) | 0,78 | -0,85 | |
| RS Rating | 75,00 | 3,00 | |
| 52w от хая | -34,11 | -60,45 | |
| BB ширина | 53,33 | 19,19 | |
Финансовая отчётность
Выручка за последние 12 месяцев (TTM): SEZL — 450,28 млн $, UPST — 1,08 млрд $. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Динамика выручки в пользу SEZL: +66,10% г/г vs +58,90%. Обе компании растут, но с разной скоростью. Чистая прибыль: SEZL — 133,13 млн $, UPST — 53,60 млн $. SEZL генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): SEZL — 208,36 млн $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.
| Показатель | SEZL | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Выручка | 450,28 млн $ | 1,08 млрд $ | |
| Рост выручки (г/г) | +66.10% | +58.90% | |
| Чистая прибыль | 133,13 млн $ | 53,60 млн $ | |
| Рост прибыли (г/г) | +69.50% | — | — |
| EPS (TTM) | $3,93 | $0,56 | |
| Операц. Cash Flow | 209,91 млн $ | -147,72 млн $ | |
| Free Cash Flow | 208,36 млн $ | -166,13 млн $ |
Дивиденды
Обе компании не платят дивиденды. Инвесторам, ориентированным на пассивный доход, стоит обратить внимание на альтернативные эмитенты в портфеле.
| Показатель | SEZL | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Див. доходность | — | — | |
| Годовые дивиденды | — | — | |
| Коэфф. выплат | — | — | |
| Лет выплат | 0 | 0 | |
| CAGR дивидендов (5л) | — | — |
Сезонность (10 лет)
По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность SEZL приходится на мае (+68,28%), а UPST — на мае (+18,36%). Наименее удачные месяцы: SEZL — декабрь (-14,81%), UPST — апрель (-9,73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Суммарная сезонная доходность за год выше у SEZL: +233,20% против +51,63%.
Частые вопросы
Какая акция дешевле по мультипликаторам — Sezzle Inc. или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше рентабельность — SEZL или UPST?
Какие дивиденды у Sezzle Inc. и Upstart Holdings, Inc.?
Какая компания крупнее по выручке — Sezzle Inc. или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше маржинальность — SEZL или UPST?
Какая акция лучше по технике — SEZL или UPST?
Что лучше купить — SEZL или UPST?
Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 17.08.2026
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией