Сравнение FCNCA vs TFSL

Тикер 1

Тикер 2

FCNCA25

20TFSL

First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) и TFS Financial Corporation (TFSL) — прямые конкуренты в индустрии «Региональные банки», что делает их сравнение особенно показательным для инвесторов. По капитализации FCNCA крупнее в 5.2× (23,05 млрд $ vs 4,45 млрд $). По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует FCNCA с P/E 10.42 (у TFSL — 47.15). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. ROE FCNCA — 10.19%, у TFSL — 4.89%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. FCNCA удерживает чистую маржу на уровне 15.62%, опережая TFSL (11.42%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. TFSL предлагает более высокую дивидендную доходность (7.18% vs 0.41%). Помимо текущей доходности, стоит оценить историю и стабильность выплат. По техническому скорингу TFSL сильнее: 73/100 против 45/100 у FCNCA. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Общий счёт 25:20 — компании сопоставимы по совокупности метрик. Выбор между FCNCA и TFSL зависит от приоритетов инвестора: стоимость, рост, дивиденды или техника.

First Citizens BancShares, Inc.

FCNCANASDAQ

1 989,48 $+16,71 $ (+0,85%)

Финансы · Региональные банки

Капитализация: 23,05 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

7.9

Качество

5.3

Рост

3.2

Техника

5.0

Дивиденды

5.8

Прогнозы

5.5

Сезонность

8.0

TFS Financial Corporation

TFSLNASDAQ

15,86 $+0,13 $ (+0,83%)

Финансы · Региональные банки

Капитализация: 4,45 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

2.7

Качество

3.7

Рост

6.2

Техника

7.0

Дивиденды

8.8

Прогнозы

4.5

Сезонность

8.0

Динамика цен

FCNCATFSL

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, FCNCA выглядит привлекательнее: 10.42 против 47.15. Премия к оценке TFSL может быть оправдана, если компания растёт быстрее. По P/S (цена/выручка) FCNCA дешевле: 1.58 против 5.42. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. Балансовая оценка: P/B FCNCA — 1.07, у TFSL — 2.28. EV/EBITDA FCNCA — 9.37, у TFSL — 73.00. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. По ROE лидирует FCNCA (10.19% vs 4.89%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа FCNCA — 15.62%, у TFSL — 11.42%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у FCNCA — 1.54, у TFSL — 2.67. Обе компании поддерживают умеренный леверидж. Коэффициент текущей ликвидности TFSL ниже 1 (0.05), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

FCNCATFSL

Показатель	FCNCA	TFSL
Мультипликаторы оценки
P/E	10.42	47.15
P/B	1.07	2.28
P/S	1.58	5.42
PEG	-25.64	3.42
EV/EBITDA	9.37	73.00
Рентабельность
ROE	10.19%	4.89%
ROA	0.96%	0.53%
Валовая маржа	62.84%	41.13%
Операц. маржа	20.93%	14.51%
Чистая маржа	15.62%	11.42%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1.54	2.67
Текущая ликв.	0.15	0.05
Быстрая ликв.	0.15	0.05
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.41%	7.18%
Коэфф. выплат	7.53%	64.26%
EPS	$189.27	$0.33
Балансовая стоим.	$1848.90	$6.89

Технический анализ

TFSL набирает 73 из 100 по техническому скорингу, FCNCA — 45 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): FCNCA — 53.7 (нейтральная зона), TFSL — 70.3 (зона перекупленности). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. FCNCA и TFSL находятся выше 50-дневной скользящей средней (+2.4% и +9.4% соответственно). Позитивный технический сигнал для обоих. ADX: FCNCA — 10.3 (нет тренда), TFSL — 27.4 (выраженный тренд). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. По бете TFSL стабильнее (0.77 vs 0.92). Значение ниже 0.8 делает TFSL защитной акцией.

FCNCATFSL

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	FCNCA	TFSL
Осцилляторы
RSI (14)	53.66	70.26
Stochastic %K	53.15	98.70
CCI (20)	5.18	194.93
MFI	47.54	69.57
Williams %R	-46.85	-1.30
MACD гистограмма	-1.98	0.04
Momentum (10)	-18.56	0.63
Тренд
ADX	10.29	27.44
Цена vs EMA 9	+1.31%	+3.54%
Цена vs EMA 20	+1.01%	+5.02%
Цена vs SMA 50	+2.39%	+9.41%
Цена vs SMA 200	+1.60%	+13.53%
Объём
CMF	-0.12	0.03
Volume Ratio	100.37	92.46
Волатильность и статистика
Beta	0.92	0.77
ATR %	2.38%	2.18%
Sharpe (1г)	0.06	0.58
RS Rating	43.00	58.00
52w от хая	-11.62	0.73
BB ширина	5.41	6.77

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): FCNCA — 14,50 млрд $, TFSL — 791,96 млн $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: FCNCA — 2,21 млрд $, TFSL — 90,96 млн $. FCNCA генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): FCNCA — 2,07 млрд $, TFSL — 70,97 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	FCNCA	TFSL
Выручка	14,50 млрд $	791,96 млн $
Чистая прибыль	2,21 млрд $	90,96 млн $
EPS (TTM)	$165.76	$0.32
Операц. Cash Flow	2,92 млрд $	82,42 млн $
Free Cash Flow	2,07 млрд $	70,97 млн $

Дивиденды

Обе компании вознаграждают акционеров дивидендами. Текущая доходность FCNCA — 0.41%, TFSL — 7.18%. Помимо текущей доходности, важно оценить стабильность выплат и темп их роста. Стаж непрерывных выплат: FCNCA — 13 лет, TFSL — 15 лет. Длительная история дивидендов снижает риск неожиданного прекращения выплат. Коэффициент выплат (Payout Ratio): FCNCA — 7.53%, TFSL — 64.26%. Оба показателя в приемлемом диапазоне, оставляя компаниям пространство для реинвестирования.

Показатель	FCNCA	TFSL
Див. доходность	0.41%	7.18%
Годовые дивиденды	$4.20	$0.28
Коэфф. выплат	7.53%	64.26%
Лет выплат	13.00%	15.00%
CAGR дивидендов (5л)	17.44%	-24.13%

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для FCNCA — ноябре (+6.94%), для TFSL — ноябре (+3.73%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Наименее удачные месяцы: FCNCA — сентябрь (-2.69%), TFSL — март (-5.18%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, март, сентябрь, декабрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: май, июль, август, октябрь, ноябрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

FCNCA

+1.6

-1.2

-1.6

+5.0

+3.2

+1.3

+4.7

+2.9

-2.7

+5.8

+6.9

-0.5

TFSL

-0.9

-0.1

-5.2

-0.8

+2.7

-2.7

+3.0

+1.2

-3.8

+2.3

+3.7

-0.8

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — First Citizens BancShares, Inc. или TFS Financial Corporation?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит First Citizens BancShares, Inc.: P/E 10.42 против 47.15. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — FCNCA или TFSL?

Рентабельность собственного капитала (ROE): FCNCA — 10.19%, TFSL — 4.89%. Преимущество у FCNCA.

Какие дивиденды у First Citizens BancShares, Inc. и TFS Financial Corporation?

Обе компании платят дивиденды. Доходность FCNCA — 0.41%, TFSL — 7.18%. При выборе стоит учитывать историю выплат и коэффициент Payout Ratio.

Какая компания крупнее по выручке — First Citizens BancShares, Inc. или TFS Financial Corporation?

Выручка FCNCA за TTM — 14,50 млрд $, TFSL — 791,96 млн $. FCNCA генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — FCNCA или TFSL?

Чистая маржа FCNCA — 15.62%, TFSL — 11.42%. FCNCA оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — FCNCA или TFSL?

Технический скоринг: FCNCA — 45/100, TFSL — 73/100. TFSL имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — FCNCA или TFSL?

Однозначного ответа нет. Счёт 25:20 в пользу FCNCA по 47 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией