Фондовые рынки

Криптовалюты

Сервисы

Калькуляторы

Прочее

Конвертер валют

Сравнение FCFS vs UPST

Тикер 1

Тикер 2

FCFS30

12UPST

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) и Upstart Holdings, Inc. (UPST) — прямые конкуренты в индустрии «Финансовые услуги», что делает их сравнение особенно показательным для инвесторов. По капитализации FCFS крупнее в 3,3× (9,13 млрд $ vs 2,79 млрд $). Стоимостная оценка в пользу FCFS — P/E 23,73 vs 48,10 у UPST. Однако P/E следует рассматривать в контексте темпов роста прибыли. По ROE лидирует FCFS (17,07% vs 7,85%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа FCFS — 9,42%, у UPST — 5,22%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. FCFS выплачивает дивиденды с доходностью 0,81% годовых, тогда как UPST дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. По техническому скорингу FCFS сильнее: 46/100 против 37/100 у UPST. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. В общем зачёте FCFS уверенно лидирует со счётом 30:12. Перевес виден как в фундаментальных, так и в технических метриках.

FirstCash Holdings, Inc

FCFSNASDAQ

$210,41+$2,04 (+0,98%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 9,13 млрд $

ETP Rank7.0

Стоимость

7.7

Качество

6.0

Рост

7.8

Техника

5.0

Дивиденды

6.8

Прогнозы

6.0

Сезонность

9.0

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

$29,10-$0,79 (-2,64%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,79 млрд $

ETP Rank5.2

Стоимость

5.0

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

Динамика цен

FCFSUPST

Фундаментальный анализ

По мультипликатору P/E FCFS оценён рынком дешевле: 23,73 против 48,10 у UPST. Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. EV/EBITDA FCFS — 9,83, у UPST — 53,65. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. ROE FCFS — 17,07%, у UPST — 7,85%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. FCFS удерживает чистую маржу на уровне 9,42%, опережая UPST (5,22%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у FCFS — 1,16, у UPST — 2,54. Обе компании поддерживают умеренный леверидж.

FCFSUPST

Показатель	FCFS	UPST
Мультипликаторы оценки
P/E	23,73	48,10
P/B	3,97	3,62
P/S	2,19	2,48
PEG	0,70	0,04
EV/EBITDA	9,83	53,65
Рентабельность
ROE	17,07%	7,85%
ROA	7,08%	1,90%
Валовая маржа	48,92%	74,44%
Операц. маржа	16,11%	4,16%
Чистая маржа	9,42%	5,22%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1,16	2,54
Текущая ликв.	4,89	14,10
Быстрая ликв.	3,51	14,10
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0,81%	0,00%
Коэфф. выплат	19,05%	0,00%
EPS	$8,77	$0,62
Балансовая стоим.	$52,47	$8,26

Технический анализ

FCFS набирает 46 из 100 по техническому скорингу, UPST — 37 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): FCFS — 48,7 (нейтральная зона), UPST — 49,9 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Обе акции ниже SMA 50: FCFS на -3,0%, UPST на -3,7%. Это медвежий краткосрочный сигнал. FCFS выше SMA 200 (+9,1%), UPST — ниже (-15,4%). Долгосрочный тренд в пользу FCFS. ADX: FCFS — 28,3 (выраженный тренд), UPST — 18,7 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. По бете FCFS стабильнее (0,50 vs 2,92). Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6,0%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

FCFSUPST

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	FCFS	UPST
Осцилляторы
RSI (14)	48,67	49,88
Stochastic %K	62,62	45,45
CCI (20)	22,75	33,97
MFI	37,24	53,49
Williams %R	-37,38	-54,55
MACD гистограмма	0,70	0,35
Momentum (10)	1,64	2,07
Тренд
ADX	28,27	18,72
Цена vs EMA 9	+0,60%	+0,69%
Цена vs EMA 20	-0,06%	+0,62%
Цена vs SMA 50	-3,01%	-3,72%
Цена vs SMA 200	+9,06%	-15,45%
Объём
CMF	-0,10	-0,13
Volume Ratio	72,77	85,72
Волатильность и статистика
Beta	0,50	2,92
ATR %	3,90%	6,05%
Sharpe (1г)	1,40	-0,87
RS Rating	82,00	2,00
52w от хая	-11,59	-61,16
BB ширина	10,73	20,26

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): FCFS — 3,66 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. UPST растёт быстрее по выручке: +58,90% год к году против +8,00% у FCFS. Темп роста — ключевой фактор для оценки будущей стоимости. Чистая прибыль: FCFS — 330,38 млн $, UPST — 53,60 млн $. FCFS генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): FCFS — 531,04 млн $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	FCFS	UPST	Лидер
Выручка	3,66 млрд $	1,08 млрд $
Рост выручки (г/г)	+8.00%	+58.90%
Чистая прибыль	330,38 млн $	53,60 млн $
Рост прибыли (г/г)	+27.60%	—	—
EPS (TTM)	$7,35	$0,56
Операц. Cash Flow	585,94 млн $	-147,72 млн $
Free Cash Flow	531,04 млн $	-166,13 млн $

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: FCFS обеспечивает 0,81% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. FCFS выплачивает дивиденды 11 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.

Показатель	FCFS	UPST
Див. доходность	0,81%	—
Годовые дивиденды	$1,26	—
Коэфф. выплат	19,05%	—
Лет выплат	11	0
CAGR дивидендов (5л)	1,49%	—

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для FCFS — апреле (+6,84%), для UPST — мае (+18,36%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Наименее удачные месяцы: FCFS — июль (-1,45%), UPST — апрель (-9,73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Совместные сильные месяцы: январь, март, август, октябрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +51,63% против +21,72%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

FCFS

+2,2

+3,5

+3,7

+6,8

+0,7

+0,6

-1,4

+3,2

+0,4

+1,4

+0,7

-0,1

UPST

+5,9

-4,4

+4,1

-9,7

+18,4

+2,3

+11,7

+16,9

-3,1

+5,6

+2,7

+1,4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — FirstCash Holdings, Inc или Upstart Holdings, Inc.?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит FirstCash Holdings, Inc: P/E 23,73 против 48,10. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — FCFS или UPST?

Рентабельность собственного капитала (ROE): FCFS — 17,07%, UPST — 7,85%. Преимущество у FCFS.

Какие дивиденды у FirstCash Holdings, Inc и Upstart Holdings, Inc.?

FirstCash Holdings, Inc выплачивает дивиденды с доходностью 0,81%. Upstart Holdings, Inc. дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.

Какая компания крупнее по выручке — FirstCash Holdings, Inc или Upstart Holdings, Inc.?

Выручка FCFS за TTM — 3,66 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. FCFS генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — FCFS или UPST?

Чистая маржа FCFS — 9,42%, UPST — 5,22%. FCFS оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — FCFS или UPST?

Технический скоринг: FCFS — 46/100, UPST — 37/100. FCFS имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — FCFS или UPST?

Однозначного ответа нет. Счёт 30:12 в пользу FCFS по 44 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 12.08.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией