Сравнение DAVE vs FICO

Тикер 1

Тикер 2

DAVE16

23FICO

DAVE против FICO — два эмитента индустрии «Программное обеспечение», каждый со своими сильными сторонами. Проанализируем основные финансовые и технические показатели обеих компаний. По капитализации FICO крупнее в 8.8× (28,48 млрд $ vs 3,24 млрд $). Если ориентироваться на P/E, DAVE выглядит привлекательнее: 14.56 против 38.27. Премия к оценке FICO может быть оправдана, если компания растёт быстрее. FICO работает в убыток — ROE -43.08%, тогда как DAVE показывает рентабельность 84.51%. Отрицательный ROE означает, что компания разрушает акционерную стоимость. По чистой рентабельности DAVE впереди: 37.21% против 33.67% у FICO. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. FICO набирает 71 из 100 по техническому скорингу, DAVE — 52 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. FICO побеждает по числу метрик: 23 против 16 у DAVE. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.

Dave Inc.

DAVENASDAQ

240,90 $-2,90 $ (-1,19%)

Технологии · Программное обеспечение

Капитализация: 3,24 млрд $

ETP Rank7.6

Стоимость

8.6

Качество

9.0

Рост

10.0

Техника

5.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.5

Сезонность

7.0

Fair Isaac Corporation

FICONYSE

1 228,10 $-2,13 $ (-0,17%)

Технологии · Программное обеспечение

Капитализация: 28,48 млрд $

ETP Rank4.0

Стоимость

6.8

Качество

7.1

Рост

8.6

Техника

4.0

Дивиденды

2.0

Прогнозы

8.0

Сезонность

8.0

Динамика цен

DAVEFICO

Фундаментальный анализ

DAVE торгуется с P/E 14.56, тогда как FICO — с P/E 38.27. Столь заметная разница в оценке часто отражает различия в темпах роста или уровне риска. По соотношению цены к выручке (P/S) DAVE оценён ниже: 5.42 против 12.65. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. По EV/EBITDA DAVE оценён ниже: 15.61 vs 27.49. Среди институциональных инвесторов этот мультипликатор считается одним из наиболее объективных. FICO работает в убыток — ROE -43.08%, тогда как DAVE показывает рентабельность 84.51%. Отрицательный ROE означает, что компания разрушает акционерную стоимость. Маржинальность: DAVE — 37.21%, FICO — 33.67%. У DAVE маржа выше 25%, что характерно для компаний с сильным ценообразованием. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: DAVE — 1.32, FICO — -1.74. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности.

DAVEFICO

Показатель	DAVE	FICO
Мультипликаторы оценки
P/E	14.56	38.27
P/B	16.07	-13.83
P/S	5.42	12.65
PEG	0.05	1.09
EV/EBITDA	15.61	27.49
Рентабельность
ROE	84.51%	-43.08%
ROA	42.41%	37.09%
Валовая маржа	87.14%	84.16%
Операц. маржа	34.90%	50.37%
Чистая маржа	37.21%	33.67%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1.32	-1.74
Текущая ликв.	3.86	2.22
Быстрая ликв.	3.86	2.22
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.00%	0.00%
Коэфф. выплат	0.00%	0.00%
EPS	$16.75	$32.15
Балансовая стоим.	$15.17	$-88.95

Технический анализ

Техническая картина в пользу FICO: скоринг 71/100 vs 52/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. По RSI: DAVE — 50.8, FICO — 68.5. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции торгуются выше SMA 50: DAVE на 7.9%, FICO на 14.3%. Это подтверждает краткосрочный бычий тренд для обоих эмитентов. DAVE выше SMA 200 (+15.3%), FICO — ниже (-15.2%). Долгосрочный тренд в пользу DAVE. Сила тренда по ADX: DAVE — 20.9 (слабый тренд), FICO — 17.6 (нет тренда). Волатильность: бета FICO — 0.74, DAVE — 2.49. DAVE значительно волатильнее рынка, что увеличивает как потенциал прибыли, так и риски. Дневная волатильность (ATR%) DAVE составляет 6.4%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

DAVEFICO

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	DAVE	FICO
Осцилляторы
RSI (14)	50.75	68.55
Stochastic %K	31.13	93.53
CCI (20)	-62.94	180.47
MFI	30.78	80.45
Williams %R	-68.87	-6.47
MACD гистограмма	-4.39	20.06
Momentum (10)	-2.57	163.23
Тренд
ADX	20.92	17.55
Цена vs EMA 9	+0.07%	+7.68%
Цена vs EMA 20	-0.58%	+11.22%
Цена vs SMA 50	+7.86%	+14.33%
Цена vs SMA 200	+15.35%	-15.15%
Объём
CMF	0.07	0.21
Volume Ratio	67.71	88.22
Волатильность и статистика
Beta	2.49	0.74
ATR %	6.36%	4.89%
Sharpe (1г)	0.60	-0.75
RS Rating	71.00	6.00
52w от хая	-15.26	-44.18
BB ширина	24.75	23.66

Финансовая отчётность

По объёму выручки: DAVE генерирует 554,18 млн $, FICO — 1,99 млрд $. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Чистая прибыль: DAVE — 195,87 млн $, FICO — 651,95 млн $. FICO генерирует больше чистой прибыли. FCF: DAVE генерирует 289,71 млн $, FICO — 769,88 млн $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

Показатель	DAVE	FICO
Выручка	554,18 млн $	1,99 млрд $
Чистая прибыль	195,87 млн $	651,95 млн $
EPS (TTM)	$14.65	$26.90
Операц. Cash Flow	290,02 млн $	778,81 млн $
Free Cash Flow	289,71 млн $	769,88 млн $

Дивиденды

Дивиденды отсутствуют у обеих компаний. Весь возврат инвестору формируется за счёт роста котировок. FICO выплачивает дивиденды 14 лет подряд, тогда как DAVE не имеет дивидендной истории.

Показатель	DAVE	FICO
Див. доходность	—	—
Годовые дивиденды	—	$0.02
Коэфф. выплат	—	—
Лет выплат	0.00%	14.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	-24.21%

Сезонность (10 лет)

За 10 лет DAVE показывает лучшую среднюю доходность в ноябре (+39.10%), FICO — в ноябре (+11.85%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Слабые месяцы: для DAVE — июнь (-12.64%), для FICO — сентябрь (-3.58%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: сентябрь, октябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: январь, апрель, май, июль, ноябрь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы. Суммарная сезонная доходность за год выше у DAVE: +80.62% против +26.17%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

DAVE

+27.1

-2.8

+15.4

+7.2

+13.1

-12.6

+5.3

-0.1

-10.3

-3.4

+39.1

+2.6

FICO

+4.2

+0.6

-3.3

+1.9

+4.6

+4.0

+3.9

+1.7

-3.6

-0.4

+11.8

+0.6

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Dave Inc. или Fair Isaac Corporation?

Мультипликатор P/E у Dave Inc. ниже (14.56 vs 38.27), что может указывать на стоимостную привлекательность. Но низкий P/E иногда отражает ограниченные перспективы роста.

У кого выше рентабельность — DAVE или FICO?

ROE DAVE — 84.51%, FICO — -43.08%. DAVE демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у Dave Inc. и Fair Isaac Corporation?

Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Доходность формируется исключительно за счёт роста котировок.

Какая компания крупнее по выручке — Dave Inc. или Fair Isaac Corporation?

По объёму выручки: DAVE — 554,18 млн $, FICO — 1,99 млрд $. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — DAVE или FICO?

Чистая маржа DAVE — 37.21%, FICO — 33.67%. DAVE оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — DAVE или FICO?

Технический скоринг: DAVE — 52/100, FICO — 71/100. FICO имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — DAVE или FICO?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 43 метрик DAVE выигрывает 16, FICO — 23. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией