Сравнение COF vs UPST
Динамика цен
Фундаментальный анализ
По мультипликатору P/E COF оценён рынком дешевле: 36.16 против 56.57 у UPST (разница составляет 36.1%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. По соотношению цены к выручке (P/S) COF оценён ниже: 1.55 против 2.37. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. Балансовая оценка: P/B COF — 1.04, у UPST — 3.81. EV/EBITDA COF — 11.76, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. ROE UPST — 6.59%, у COF — 2.86%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. UPST удерживает чистую маржу на уровне 4.25%, опережая COF (4.29%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. Долговая нагрузка UPST значительно выше: D/E 2.70 vs 0.45 у COF. При росте процентных ставок это может создать дополнительное давление на прибыль. Коэффициент текущей ликвидности COF ниже 1 (0.36), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Мультипликаторы оценки | |||
| P/E | 36.16 | 56.57 | |
| P/B | 1.04 | 3.81 | |
| P/S | 1.55 | 2.37 | |
| PEG | -0.48 | 0.03 | |
| EV/EBITDA | 11.76 | 51.79 | |
| Рентабельность | |||
| ROE | 2.86% | 6.59% | |
| ROA | 0.47% | 1.67% | |
| Валовая маржа | 48.31% | 95.67% | |
| Операц. маржа | 4.33% | 4.23% | |
| Чистая маржа | 4.29% | 4.25% | |
| Долговая нагрузка | |||
| Долг/Капитал | 0.45 | 2.70 | |
| Текущая ликв. | 0.36 | 4.03 | |
| Быстрая ликв. | 0.36 | 4.03 | |
| Дивиденды и прибыль | |||
| Див. доходность | 1.60% | 0.00% | |
| Коэфф. выплат | 8.32% | 0.00% | |
| EPS | $5.18 | $0.51 | |
| Балансовая стоим. | $180.04 | $7.57 | |
Технический анализ
Технический анализ показывает схожую картину — скоринг 25/100 и 24/100. Обе акции находятся в сопоставимых условиях с точки зрения теханализа. По RSI: COF — 47.1, UPST — 46.8. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции ниже SMA 50: COF на -0.7%, UPST на -0.3%. Это медвежий краткосрочный сигнал. ADX: COF — 14.9 (нет тренда), UPST — 19.3 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. Волатильность: бета COF — 1.51, UPST — 2.81. UPST значительно волатильнее рынка, что увеличивает как потенциал прибыли, так и риски. Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.7%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.
| Индикатор | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Осцилляторы | |||
| RSI (14) | 47.06 | 46.78 | |
| Stochastic %K | 45.15 | 37.38 | |
| CCI (20) | -84.04 | -67.83 | |
| MFI | 45.19 | 41.93 | |
| Williams %R | -54.85 | -62.62 | |
| MACD гистограмма | -0.47 | -0.27 | |
| Momentum (10) | -6.17 | 0.14 | |
| Тренд | |||
| ADX | 14.92 | 19.33 | |
| Цена vs EMA 9 | +0.47% | -0.01% | |
| Цена vs EMA 20 | -0.66% | -2.21% | |
| Цена vs SMA 50 | -0.69% | -0.32% | |
| Цена vs SMA 200 | -11.97% | -34.21% | |
| Объём | |||
| CMF | -0.21 | -0.04 | |
| Volume Ratio | 141.37 | 94.92 | |
| Волатильность и статистика | |||
| Beta | 1.51 | 2.81 | |
| ATR % | 2.62% | 6.66% | |
| Sharpe (1г) | -0.15 | -0.40 | |
| RS Rating | 35.00 | 10.00 | |
| 52w от хая | -27.89 | -66.96 | |
| BB ширина | 8.58 | 26.74 | |
Финансовая отчётность
По объёму выручки: COF генерирует 69,25 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Чистая прибыль: COF — 2,45 млрд $, UPST — 53,60 млн $. COF генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): COF — 26,14 млрд $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Выручка | 69,25 млрд $ | 1,08 млрд $ | |
| Чистая прибыль | 2,45 млрд $ | 53,60 млн $ | |
| EPS (TTM) | $4.03 | $0.56 | |
| Операц. Cash Flow | 27,72 млрд $ | -147,72 млн $ | |
| Free Cash Flow | 26,14 млрд $ | -166,13 млн $ |
Дивиденды
Дивидендная политика различается кардинально: COF обеспечивает 1.60% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. COF выплачивает дивиденды 13 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Див. доходность | 1.60% | — | |
| Годовые дивиденды | $1.60 | — | |
| Коэфф. выплат | 8.32% | — | |
| Лет выплат | 13.00% | 0.00% | |
| CAGR дивидендов (5л) | -9.25% | — |
Сезонность (10 лет)
За 10 лет COF показывает лучшую среднюю доходность в апреле (+5.64%), UPST — в мае (+21.39%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Наименее удачные месяцы: COF — март (-7.08%), UPST — апрель (-9.73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +15.25%.
Частые вопросы
Какая акция дешевле по мультипликаторам — Capital One Financial Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше рентабельность — COF или UPST?
Какие дивиденды у Capital One Financial Corporation и Upstart Holdings, Inc.?
Какая компания крупнее по выручке — Capital One Financial Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше маржинальность — COF или UPST?
Какая акция лучше по технике — COF или UPST?
Что лучше купить — COF или UPST?
Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией