Сравнение COF vs UPST
Динамика цен
Фундаментальный анализ
По мультипликатору P/E COF оценён рынком дешевле: 14,07 против 48,97 у UPST. Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. По соотношению цены к выручке (P/S) COF оценён ниже: 1,77 против 2,52. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. Балансовая оценка: P/B COF — 1,24, у UPST — 3,68. EV/EBITDA COF — 5,92, у UPST — 54,28. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. ROE COF — 9,28%, у UPST — 7,85%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. COF удерживает чистую маржу на уровне 13,38%, опережая UPST (5,22%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. Долговая нагрузка UPST значительно выше: D/E 2,54 vs 0,40 у COF. При росте процентных ставок это может создать дополнительное давление на прибыль. Коэффициент текущей ликвидности COF ниже 1 (0,13), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Мультипликаторы оценки | |||
| P/E | 14,07 | 48,97 | |
| P/B | 1,24 | 3,68 | |
| P/S | 1,77 | 2,52 | |
| PEG | 0,02 | 0,04 | |
| EV/EBITDA | 5,92 | 54,28 | |
| Рентабельность | |||
| ROE | 9,28% | 7,85% | |
| ROA | 1,56% | 1,90% | |
| Валовая маржа | 66,19% | 74,44% | |
| Операц. маржа | 21,02% | 4,16% | |
| Чистая маржа | 13,38% | 5,22% | |
| Долговая нагрузка | |||
| Долг/Капитал | 0,40 | 2,54 | |
| Текущая ликв. | 0,13 | 14,10 | |
| Быстрая ликв. | 0,13 | 14,10 | |
| Дивиденды и прибыль | |||
| Див. доходность | 1,32% | 0,00% | |
| Коэфф. выплат | 3,69% | 0,00% | |
| EPS | $16,95 | $0,62 | |
| Балансовая стоим. | $183,39 | $8,26 | |
Технический анализ
Техническая картина в пользу COF: скоринг 72/100 vs 44/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. По RSI: COF — 70,2, UPST — 52,1. COF в зоне зона перекупленности, а UPST — нейтральная зона, что может создать расхождение в краткосрочной динамике. COF торгуется выше SMA 50 (11,4%), тогда как UPST ниже этой средней (-1,6%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. COF выше SMA 200 (+9,5%), UPST — ниже (-13,1%). Долгосрочный тренд в пользу COF. ADX: COF — 22,8 (слабый тренд), UPST — 18,3 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. Волатильность: бета COF — 1,33, UPST — 2,93. Оба значения в приемлемом диапазоне. Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 5,9%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.
| Индикатор | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Осцилляторы | |||
| RSI (14) | 70,20 | 52,09 | |
| Stochastic %K | 96,52 | 51,59 | |
| CCI (20) | 123,45 | 88,95 | |
| MFI | 67,46 | 58,66 | |
| Williams %R | -3,48 | -48,41 | |
| MACD гистограмма | 0,78 | 0,32 | |
| Momentum (10) | 18,33 | 2,99 | |
| Тренд | |||
| ADX | 22,75 | 18,29 | |
| Цена vs EMA 9 | +2,95% | +1,55% | |
| Цена vs EMA 20 | +5,44% | +1,99% | |
| Цена vs SMA 50 | +11,38% | -1,62% | |
| Цена vs SMA 200 | +9,49% | -13,10% | |
| Объём | |||
| CMF | 0,20 | -0,11 | |
| Volume Ratio | 95,09 | 66,61 | |
| Волатильность и статистика | |||
| Beta | 1,33 | 2,93 | |
| ATR % | 2,21% | 5,86% | |
| Sharpe (1г) | 0,09 | -0,85 | |
| RS Rating | 40,00 | 2,00 | |
| 52w от хая | -12,44 | -60,45 | |
| BB ширина | 15,05 | 19,19 | |
Финансовая отчётность
По объёму выручки: COF генерирует 69,25 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Рост выручки: UPST — +58,90%, COF — +28,40%. Для growth-инвесторов темп роста часто важнее текущей оценки. Чистая прибыль: COF — 2,45 млрд $, UPST — 53,60 млн $. COF генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): COF — 26,14 млрд $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Выручка | 69,25 млрд $ | 1,08 млрд $ | |
| Рост выручки (г/г) | +28.40% | +58.90% | |
| Чистая прибыль | 2,45 млрд $ | 53,60 млн $ | |
| Рост прибыли (г/г) | -48.40% | — | — |
| EPS (TTM) | $4,03 | $0,56 | |
| Операц. Cash Flow | 27,72 млрд $ | -147,72 млн $ | |
| Free Cash Flow | 26,14 млрд $ | -166,13 млн $ |
Дивиденды
Дивидендная политика различается кардинально: COF обеспечивает 1,32% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. COF выплачивает дивиденды 13 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.
| Показатель | COF | UPST | Лидер |
|---|---|---|---|
| Див. доходность | 1,32% | — | |
| Годовые дивиденды | $2,40 | — | |
| Коэфф. выплат | 3,69% | — | |
| Лет выплат | 13 | 0 | |
| CAGR дивидендов (5л) | -1,59% | — |
Сезонность (10 лет)
За 10 лет COF показывает лучшую среднюю доходность в апреле (+5,64%), UPST — в мае (+18,36%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Наименее удачные месяцы: COF — март (-7,08%), UPST — апрель (-9,73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +51,63% против +15,71%.
Частые вопросы
Какая акция дешевле по мультипликаторам — Capital One Financial Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше рентабельность — COF или UPST?
Какие дивиденды у Capital One Financial Corporation и Upstart Holdings, Inc.?
Какая компания крупнее по выручке — Capital One Financial Corporation или Upstart Holdings, Inc.?
У кого выше маржинальность — COF или UPST?
Какая акция лучше по технике — COF или UPST?
Что лучше купить — COF или UPST?
Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 15.08.2026
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией