Сравнение CFG vs TFSL

Тикер 1

Тикер 2

CFG25

19TFSL

Инвесторы часто выбирают между CFG и TFSL — двумя ведущими эмитентами в индустрии «Региональные банки». Детальный разбор метрик помогает определить, какая акция предлагает лучшее соотношение цены и качества. По капитализации CFG крупнее в 6.0× (26,55 млрд $ vs 4,45 млрд $). Стоимостная оценка в пользу CFG — P/E 13.53 vs 47.15 у TFSL. Разрыв существенный, что заслуживает внимания при формировании позиции. Рентабельность капитала CFG составляет 7.63%, что превышает показатель TFSL (4.89%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности CFG впереди: 17.51% против 11.42% у TFSL. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. TFSL предлагает более высокую дивидендную доходность (7.18% vs 2.86%). Помимо текущей доходности, стоит оценить историю и стабильность выплат. По техническому скорингу TFSL сильнее: 73/100 против 41/100 у CFG. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Итоговый счёт 25:19 в пользу CFG. По совокупности показателей компания выглядит привлекательнее для инвестора, хотя окончательное решение зависит от индивидуальной стратегии.

Citizens Financial Group, Inc.

CFGNYSE

62,78 $-0,05 $ (-0,08%)

Финансы · Региональные банки

Капитализация: 26,55 млрд $

ETP Rank7.2

Стоимость

7.4

Качество

7.1

Рост

6.6

Техника

7.0

Дивиденды

8.2

Прогнозы

7.5

Сезонность

6.0

TFS Financial Corporation

TFSLNASDAQ

15,86 $+0,13 $ (+0,83%)

Финансы · Региональные банки

Капитализация: 4,45 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

2.7

Качество

3.7

Рост

6.2

Техника

7.0

Дивиденды

8.8

Прогнозы

4.5

Сезонность

8.0

Динамика цен

CFGTFSL

Фундаментальный анализ

По мультипликатору P/E CFG оценён рынком дешевле: 13.53 против 47.15 у TFSL (разница составляет 71.3%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. По P/S (цена/выручка) CFG дешевле: 2.36 против 5.42. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. По P/B (цена/балансовая стоимость) CFG дешевле: 1.02 против 2.28. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. По EV/EBITDA CFG оценён ниже: 9.65 vs 73.00. Среди институциональных инвесторов этот мультипликатор считается одним из наиболее объективных. CFG демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 7.63% против 4.89% у TFSL. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: CFG — 17.51%, TFSL — 11.42%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. TFSL несёт высокую долговую нагрузку — D/E 2.67, тогда как CFG практически без долга (D/E 0.47). Повышенный леверидж увеличивает и потенциальную доходность, и риски. Коэффициент текущей ликвидности TFSL ниже 1 (0.05), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

CFGTFSL

Показатель	CFG	TFSL
Мультипликаторы оценки
P/E	13.53	47.15
P/B	1.02	2.28
P/S	2.36	5.42
PEG	0.39	3.42
EV/EBITDA	9.65	73.00
Рентабельность
ROE	7.63%	4.89%
ROA	0.87%	0.53%
Валовая маржа	71.13%	41.13%
Операц. маржа	22.26%	14.51%
Чистая маржа	17.51%	11.42%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	0.47	2.67
Текущая ликв.	228.33	0.05
Быстрая ликв.	228.33	0.05
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	2.86%	7.18%
Коэфф. выплат	45.77%	64.26%
EPS	$4.64	$0.33
Балансовая стоим.	$61.53	$6.89

Технический анализ

TFSL набирает 73 из 100 по техническому скорингу, CFG — 41 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): CFG — 50.6 (нейтральная зона), TFSL — 70.3 (зона перекупленности). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Обе акции торгуются выше SMA 50: CFG на 1.7%, TFSL на 9.4%. Это подтверждает краткосрочный бычий тренд для обоих эмитентов. Сила тренда по ADX: CFG — 21.7 (слабый тренд), TFSL — 27.4 (выраженный тренд). По бете TFSL стабильнее (0.77 vs 1.26). Значение ниже 0.8 делает TFSL защитной акцией.

CFGTFSL

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	CFG	TFSL
Осцилляторы
RSI (14)	50.56	70.26
Stochastic %K	49.56	98.70
CCI (20)	-49.28	194.93
MFI	35.67	69.57
Williams %R	-50.44	-1.30
MACD гистограмма	-0.31	0.04
Momentum (10)	-2.79	0.63
Тренд
ADX	21.68	27.44
Цена vs EMA 9	+1.22%	+3.54%
Цена vs EMA 20	+0.27%	+5.02%
Цена vs SMA 50	+1.71%	+9.41%
Цена vs SMA 200	+9.81%	+13.53%
Объём
CMF	-0.15	0.03
Volume Ratio	88.29	92.46
Волатильность и статистика
Beta	1.26	0.77
ATR %	2.44%	2.18%
Sharpe (1г)	1.54	0.58
RS Rating	79.00	58.00
52w от хая	-8.66	0.73
BB ширина	10.23	6.77

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): CFG — 11,15 млрд $, TFSL — 791,96 млн $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. Чистая прибыль: CFG — 1,83 млрд $, TFSL — 90,96 млн $. CFG генерирует больше чистой прибыли. FCF: CFG генерирует 2,04 млрд $, TFSL — 70,97 млн $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

Показатель	CFG	TFSL
Выручка	11,15 млрд $	791,96 млн $
Чистая прибыль	1,83 млрд $	90,96 млн $
EPS (TTM)	$3.90	$0.32
Операц. Cash Flow	2,21 млрд $	82,42 млн $
Free Cash Flow	2,04 млрд $	70,97 млн $

Дивиденды

Обе компании вознаграждают акционеров дивидендами. Текущая доходность CFG — 2.86%, TFSL — 7.18%. Помимо текущей доходности, важно оценить стабильность выплат и темп их роста. CFG платит дивиденды 13 лет подряд, TFSL — 15. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю. Коэффициент выплат (Payout Ratio): CFG — 45.77%, TFSL — 64.26%. Оба показателя в приемлемом диапазоне, оставляя компаниям пространство для реинвестирования.

Показатель	CFG	TFSL
Див. доходность	2.86%	7.18%
Годовые дивиденды	$0.92	$0.28
Коэфф. выплат	45.77%	64.26%
Лет выплат	13.00%	15.00%
CAGR дивидендов (5л)	-10.02%	-24.13%

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для CFG — ноябре (+9.35%), для TFSL — ноябре (+3.73%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Слабые месяцы: для CFG — март (-8.98%), для TFSL — март (-5.18%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: февраль, март, июнь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: июль, август, октябрь, ноябрь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

CFG

+2.1

-1.5

-9.0

+3.5

+0.8

-1.5

+5.8

+2.0

+0.7

+2.4

+9.3

+1.2

TFSL

-0.9

-0.1

-5.2

-0.8

+2.7

-2.7

+3.0

+1.2

-3.8

+2.3

+3.7

-0.8

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Citizens Financial Group, Inc. или TFS Financial Corporation?

По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит Citizens Financial Group, Inc.: P/E 13.53 против 47.15. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.

У кого выше рентабельность — CFG или TFSL?

ROE CFG — 7.63%, TFSL — 4.89%. CFG демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у Citizens Financial Group, Inc. и TFS Financial Corporation?

Обе компании платят дивиденды. Доходность CFG — 2.86%, TFSL — 7.18%. При выборе стоит учитывать историю выплат и коэффициент Payout Ratio.

Какая компания крупнее по выручке — Citizens Financial Group, Inc. или TFS Financial Corporation?

По объёму выручки: CFG — 11,15 млрд $, TFSL — 791,96 млн $. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — CFG или TFSL?

Чистая маржа CFG — 17.51%, TFSL — 11.42%. CFG оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — CFG или TFSL?

Технический скоринг: CFG — 41/100, TFSL — 73/100. TFSL имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — CFG или TFSL?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 47 метрик CFG выигрывает 25, TFSL — 19. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией