ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение CARM vs USBN

Тикер 1
Тикер 2
CARM9
23USBN
Хотя CARM и USBN принадлежат к одному сектору — «Финансы», их бизнес-модели отличаются: КарМани специализируется в «Потребительское кредитование», а Банк УРАЛСИБ — в «Банки». По капитализации USBN крупнее в 14.5× (47,36 млрд ₽ vs 3,26 млрд ₽). По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует USBN с P/E 8.72 (у CARM — 2115.61). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. Рентабельность капитала USBN составляет 4.08%, что превышает показатель CARM (0.04%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности USBN впереди: 7.61% против 0.11% у CARM. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. Дивидендная политика различается кардинально: CARM обеспечивает 4.33% годовой доходности, USBN реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. Техническая картина в пользу USBN: скоринг 71/100 vs 22/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. USBN побеждает по числу метрик: 23 против 9 у CARM. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.
CARM
КарМани
CARMRU
1,12 ₽
Финансы · Потребительское кредитование
Капитализация: 3,26 млрд ₽
ETP Rank4.2
Стоимость
4.1
Качество
5.0
Рост
2.4
Техника
1.0
Дивиденды
6.0
Прогнозы
7.5
Сезонность
3.0
USBN
Банк УРАЛСИБ
USBNRU
0,13 ₽
Финансы · Банки
Капитализация: 47,36 млрд ₽
ETP Rank5.2
Стоимость
6.3
Качество
3.6
Рост
8.8
Техника
7.0
Дивиденды
2.0
Прогнозы
—
Сезонность
8.0

Динамика цен

CARMUSBN

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, USBN выглядит привлекательнее: 8.72 против 2115.61. Премия к оценке CARM может быть оправдана, если компания растёт быстрее. Мультипликатор P/S также в пользу USBN: 0.66 vs 2.31 у CARM. Низкий P/S может сигнализировать о недооценке относительно генерируемой выручки. По P/B (цена/балансовая стоимость) USBN дешевле: 0.36 против 0.88. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. USBN демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 4.08% против 0.04% у CARM. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: USBN — 7.61%, CARM — 0.11%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: CARM — 1.09, USBN — 5.80. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности.

CARMUSBN
ПоказательCARMUSBNЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E2115.618.72
P/B0.880.36
P/S2.310.66
PEG—0.12
EV/EBITDA——
Рентабельность
ROE0.04%4.08%
ROA—0.60%
Валовая маржа——
Операц. маржа——
Чистая маржа0.11%7.61%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал1.095.80
Текущая ликв.——
Быстрая ликв.——
Дивиденды и прибыль
Див. доходность4.33%—
Коэфф. выплат—273.80%
EPS—$0.01
Балансовая стоим.$1.76$0.32

Технический анализ

По техническому скорингу USBN сильнее: 71/100 против 22/100 у CARM. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Осциллятор RSI у CARM составляет 42.5 (нейтральная зона), у USBN — 56.7 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. USBN торгуется выше SMA 50 (1.0%), тогда как CARM ниже этой средней (-4.9%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. USBN выше SMA 200 (+8.0%), CARM — ниже (-26.1%). Долгосрочный тренд в пользу USBN. Сила тренда по ADX: CARM — 23.5 (слабый тренд), USBN — 24.0 (слабый тренд). Дневная волатильность (ATR%) USBN составляет 4.3%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

CARMUSBN
Общая оценка
22
71
Осцилляторы
45
66
Тренд
29
71
Объём
25
44
Волатильность
43
56
ИндикаторCARMUSBNЛидер
Осцилляторы
RSI (14)42.4556.72
Stochastic %K22.0973.11
CCI (20)-105.50151.29
MFI39.5966.18
Williams %R-77.91-26.89
MACD гистограмма0.000.00
Momentum (10)-0.040.01
Тренд
ADX23.5224.02
Цена vs EMA 9-0.48%+2.85%
Цена vs EMA 20-1.48%+4.08%
Цена vs SMA 50-4.94%+1.01%
Цена vs SMA 200-26.10%+7.99%
Объём
CMF-0.30-0.22
Volume Ratio19.1846.66
Волатильность и статистика
Beta-0.09—
ATR %2.88%4.32%
Sharpe (1г)-2.36—
RS Rating21.0075.00
52w от хая-40.59-10.07
BB ширина7.2414.75

Финансовая отчётность

Выручка за последние 12 месяцев (TTM): CARM — 1,97 млрд ₽, USBN — 61,88 млрд ₽. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Динамика выручки в пользу CARM: +9.79% г/г vs -3.81%. USBN показывает снижение, что может быть тревожным сигналом. Чистая прибыль: CARM — 2,15 млн ₽, USBN — 4,71 млрд ₽. USBN генерирует больше чистой прибыли. FCF: CARM генерирует -2,02 млрд ₽, USBN — -40,16 млрд ₽. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

ПоказательCARMUSBNЛидер
Выручка1,97 млрд ₽61,88 млрд ₽
Рост выручки (г/г)+9.79%-3.81%
Чистая прибыль2,15 млн ₽4,71 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)-82.33%-12.23%
EPS (TTM)$0.00$0.01
Операц. Cash Flow-1,04 млрд ₽-39,50 млрд ₽
Free Cash Flow-2,02 млрд ₽-40,16 млрд ₽

Дивиденды

CARM выплачивает дивиденды с доходностью 4.33% годовых, тогда как USBN дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. CARM платит дивиденды 1 лет подряд, USBN — 4. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю.

ПоказательCARMUSBNЛидер
Див. доходность4.33%—
Годовые дивиденды$0.08$0.03
Коэфф. выплат—273.80%
Лет выплат1.00%4.00%
CAGR дивидендов (5л)——

Сезонность (10 лет)

По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность CARM приходится на июне (+18.52%), а USBN — на августе (+9.13%). Слабые месяцы: для CARM — декабрь (-10.33%), для USBN — ноябрь (-4.79%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: июль, ноябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: январь, июнь, сентябрь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
CARM
+7.5
+0.6
-2.7
-7.3
-10.3
+18.5
-6.2
-5.3
+13.6
-9.8
-4.2
-10.3
USBN
+8.0
-2.3
+6.1
+4.9
+8.2
+1.6
-2.6
+9.1
+1.9
+8.3
-4.8
+2.1

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — КарМани или Банк УРАЛСИБ?
По P/E Банк УРАЛСИБ оценена ниже: 8.72 против 2115.61. Однако P/E — лишь один из мультипликаторов; стоит учитывать также P/B, P/S и EV/EBITDA для объёмной оценки.
У кого выше рентабельность — CARM или USBN?
ROE CARM — 0.04%, USBN — 4.08%. USBN демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.
Какие дивиденды у КарМани и Банк УРАЛСИБ?
КарМани выплачивает дивиденды с доходностью 4.33%. Банк УРАЛСИБ дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.
Какая компания крупнее по выручке — КарМани или Банк УРАЛСИБ?
По объёму выручки: CARM — 1,97 млрд ₽, USBN — 61,88 млрд ₽. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.
У кого выше маржинальность — CARM или USBN?
Чистая маржа CARM — 0.11%, USBN — 7.61%. USBN оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.
Какая акция лучше по технике — CARM или USBN?
Технический скоринг: CARM — 22/100, USBN — 71/100. USBN имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — CARM или USBN?
Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 34 метрик CARM выигрывает 9, USBN — 23. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией