Сравнение CARM vs SVCB

Тикер 1

Тикер 2

CARM8

25SVCB

Сектор «Финансы» объединяет КарМани (CARM, «Потребительское кредитование») и Совкомбанк (SVCB, «Банки»). Несмотря на близость направлений, компании имеют разные драйверы роста. По капитализации SVCB крупнее в 82.8× (270,19 млрд ₽ vs 3,26 млрд ₽). По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует SVCB с P/E 4.86 (у CARM — 2115.61). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. Рентабельность капитала SVCB составляет 13.91%, что превышает показатель CARM (0.04%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности SVCB впереди: 21.44% против 0.11% у CARM. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. Дивидендная доходность CARM составляет 4.33%, у SVCB — 2.16%. Обе компании вознаграждают акционеров выплатами, но с разной щедростью. По технике ситуация паритетная: 22/100 и 24/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. SVCB побеждает по числу метрик: 25 против 8 у CARM. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.

КарМани

CARMRU

1,12 ₽

Финансы · Потребительское кредитование

Капитализация: 3,26 млрд ₽

ETP Rank4.2

Стоимость

4.1

Качество

5.0

Рост

2.4

Техника

1.0

Дивиденды

6.0

Прогнозы

7.5

Сезонность

3.0

Совкомбанк

SVCBRU

12,00 ₽

Финансы · Банки

Капитализация: 270,19 млрд ₽

ETP Rank5.2

Стоимость

7.5

Качество

5.4

Рост

3.6

Техника

1.0

Дивиденды

5.9

Прогнозы

9.0

Сезонность

3.0

Динамика цен

CARMSVCB

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, SVCB выглядит привлекательнее: 4.86 против 2115.61. Премия к оценке CARM может быть оправдана, если компания растёт быстрее. По соотношению цены к выручке (P/S) SVCB оценён ниже: 0.96 против 2.31. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. По P/B (цена/балансовая стоимость) SVCB дешевле: 0.63 против 0.88. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. SVCB демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 13.91% против 0.04% у CARM. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: SVCB — 21.44%, CARM — 0.11%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: CARM — 1.09, SVCB — 8.66. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности.

CARMSVCB

Показатель	CARM	SVCB
Мультипликаторы оценки
P/E	2115.61	4.86
P/B	0.88	0.63
P/S	2.31	0.96
PEG	—	—
EV/EBITDA	—	—
Рентабельность
ROE	0.04%	13.91%
ROA	—	—
Валовая маржа	—	—
Операц. маржа	—	—
Чистая маржа	0.11%	21.44%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1.09	8.66
Текущая ликв.	—	—
Быстрая ликв.	—	—
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	4.33%	2.16%
Коэфф. выплат	—	14.11%
EPS	—	$2.48
Балансовая стоим.	$1.76	$17.29

Технический анализ

По технике ситуация паритетная: 22/100 и 24/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. По RSI: CARM — 42.5, SVCB — 41.7. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции ниже SMA 50: CARM на -4.9%, SVCB на -2.8%. Это медвежий краткосрочный сигнал. Сила тренда по ADX: CARM — 23.5 (слабый тренд), SVCB — 23.3 (слабый тренд). Волатильность: бета CARM — -0.09, SVCB — 0.76. Оба значения в приемлемом диапазоне.

CARMSVCB

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	CARM	SVCB
Осцилляторы
RSI (14)	42.45	41.73
Stochastic %K	22.09	14.81
CCI (20)	-105.50	-55.01
MFI	39.59	44.76
Williams %R	-77.91	-85.19
MACD гистограмма	0.00	0.01
Momentum (10)	-0.04	-0.19
Тренд
ADX	23.52	23.30
Цена vs EMA 9	-0.48%	-1.08%
Цена vs EMA 20	-1.48%	-1.45%
Цена vs SMA 50	-4.94%	-2.82%
Цена vs SMA 200	-26.10%	-5.90%
Объём
CMF	-0.30	-0.13
Volume Ratio	19.18	133.30
Волатильность и статистика
Beta	-0.09	0.76
ATR %	2.88%	1.81%
Sharpe (1г)	-2.36	-1.51
RS Rating	21.00	30.00
52w от хая	-40.59	-26.81
BB ширина	7.24	5.07

Финансовая отчётность

По объёму выручки: CARM генерирует 1,97 млрд ₽, SVCB — 257,98 млрд ₽. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Рост выручки: SVCB — +16.41%, CARM — +9.79%. Для growth-инвесторов темп роста часто важнее текущей оценки. Чистая прибыль: CARM — 2,15 млн ₽, SVCB — 53,23 млрд ₽. SVCB генерирует больше чистой прибыли.

Показатель	CARM	SVCB	Лидер
Выручка	1,97 млрд ₽	257,98 млрд ₽
Рост выручки (г/г)	+9.79%	+16.41%
Чистая прибыль	2,15 млн ₽	53,23 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)	-82.33%	-14.02%
EPS (TTM)	$0.00	$2.17
Операц. Cash Flow	-1,04 млрд ₽	—	—
Free Cash Flow	-2,02 млрд ₽	—	—

Дивиденды

Дивидендная доходность: CARM платит 4.33%, SVCB — 2.16%. При выборе между ними стоит учитывать коэффициент выплат (payout ratio) и прогнозируемый рост дивидендов. CARM платит дивиденды 1 лет подряд, SVCB — 2. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю.

Показатель	CARM	SVCB
Див. доходность	4.33%	2.16%
Годовые дивиденды	$0.08	$0.35
Коэфф. выплат	—	14.11%
Лет выплат	1.00%	2.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	—

Сезонность (10 лет)

За 10 лет CARM показывает лучшую среднюю доходность в июне (+18.52%), SVCB — в феврале (+13.05%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Слабые месяцы: для CARM — декабрь (-10.33%), для SVCB — август (-10.28%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: март, апрель, май, июль, август, октябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: январь, июнь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

CARM

+7.5

+0.6

-2.7

-7.3

-10.3

+18.5

-6.2

-5.3

+13.6

-9.8

-4.2

-10.3

SVCB

+5.2

+13.1

-1.9

-5.8

-2.4

+2.5

-4.0

-10.3

-3.4

-6.2

+5.3

+6.2

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — КарМани или Совкомбанк?

Мультипликатор P/E у Совкомбанк ниже (4.86 vs 2115.61), что может указывать на стоимостную привлекательность. Но низкий P/E иногда отражает ограниченные перспективы роста.

У кого выше рентабельность — CARM или SVCB?

ROE CARM — 0.04%, SVCB — 13.91%. SVCB демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.

Какие дивиденды у КарМани и Совкомбанк?

Обе компании платят дивиденды. Доходность CARM — 4.33%, SVCB — 2.16%. При выборе стоит учитывать историю выплат и коэффициент Payout Ratio.

Какая компания крупнее по выручке — КарМани или Совкомбанк?

По объёму выручки: CARM — 1,97 млрд ₽, SVCB — 257,98 млрд ₽. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.

У кого выше маржинальность — CARM или SVCB?

Чистая маржа CARM — 0.11%, SVCB — 21.44%. SVCB оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — CARM или SVCB?

Технический скоринг: CARM — 22/100, SVCB — 24/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — CARM или SVCB?

Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 36 метрик CARM выигрывает 8, SVCB — 25. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией