ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение CARM vs RGSS

Тикер 1
Тикер 2
CARM7
28RGSS
КарМани (CARM) из индустрии «Потребительское кредитование» и Росгосстрах (RGSS) из индустрии «Страхование» — обе компании относятся к сектору «Финансы», но работают в разных нишах. По капитализации RGSS крупнее в 29.3× (95,55 млрд ₽ vs 3,26 млрд ₽). RGSS торгуется с P/E 11.68, тогда как CARM — с P/E 2115.61. Столь заметная разница в оценке часто отражает различия в темпах роста или уровне риска. ROE RGSS — 11.77%, у CARM — 0.04%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. RGSS удерживает чистую маржу на уровне 7.66%, опережая CARM (0.11%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. CARM выплачивает дивиденды с доходностью 4.33% годовых, тогда как RGSS дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. По техническому скорингу RGSS сильнее: 50/100 против 22/100 у CARM. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Счёт 28:7 — убедительное преимущество RGSS. Компания опережает соперника по большинству анализируемых параметров.
CARM
КарМани
CARMRU
1,12 ₽
Финансы · Потребительское кредитование
Капитализация: 3,26 млрд ₽
ETP Rank4.2
Стоимость
4.1
Качество
5.0
Рост
2.4
Техника
1.0
Дивиденды
6.0
Прогнозы
7.5
Сезонность
3.0
RGSS
Росгосстрах
RGSSRU
0,20 ₽
Финансы · Страхование
Капитализация: 95,55 млрд ₽
ETP Rank4.4
Стоимость
4.1
Качество
5.9
Рост
6.4
Техника
5.0
Дивиденды
2.0
Прогнозы
—
Сезонность
3.0

Динамика цен

CARMRGSS

Фундаментальный анализ

Стоимостная оценка в пользу RGSS — P/E 11.68 vs 2115.61 у CARM. Разрыв существенный, что заслуживает внимания при формировании позиции. По P/S (цена/выручка) RGSS дешевле: 0.89 против 2.31. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. Балансовая оценка: P/B CARM — 0.88, у RGSS — 1.37. CARM торгуется ниже балансовой стоимости, что редкость для качественных бизнесов. По ROE лидирует RGSS (11.77% vs 0.04%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа RGSS — 7.66%, у CARM — 0.11%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у CARM — 1.09, у RGSS — 0.81. Обе компании поддерживают умеренный леверидж.

CARMRGSS
ПоказательCARMRGSSЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E2115.6111.68
P/B0.881.37
P/S2.310.89
PEG—3.89
EV/EBITDA——
Рентабельность
ROE0.04%11.77%
ROA—6.50%
Валовая маржа——
Операц. маржа——
Чистая маржа0.11%7.66%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал1.090.81
Текущая ликв.——
Быстрая ликв.——
Дивиденды и прибыль
Див. доходность4.33%—
Коэфф. выплат——
EPS—$0.02
Балансовая стоим.$1.76$0.15

Технический анализ

RGSS набирает 50 из 100 по техническому скорингу, CARM — 22 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): CARM — 42.5 (нейтральная зона), RGSS — 46.0 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Обе акции ниже SMA 50: CARM на -4.9%, RGSS на -2.4%. Это медвежий краткосрочный сигнал. ADX: CARM — 23.5 (слабый тренд), RGSS — 21.8 (слабый тренд). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. По бете CARM стабильнее (-0.09 vs 0.45). Значение ниже 0.8 делает CARM защитной акцией.

CARMRGSS
Общая оценка
22
50
Осцилляторы
45
52
Тренд
29
40
Объём
25
59
Волатильность
43
50
ИндикаторCARMRGSSЛидер
Осцилляторы
RSI (14)42.4546.04
Stochastic %K22.0963.08
CCI (20)-105.5037.21
MFI39.5961.37
Williams %R-77.91-36.92
MACD гистограмма0.000.00
Momentum (10)-0.040.00
Тренд
ADX23.5221.77
Цена vs EMA 9-0.48%+0.09%
Цена vs EMA 20-1.48%-0.13%
Цена vs SMA 50-4.94%-2.41%
Цена vs SMA 200-26.10%-6.53%
Объём
CMF-0.300.01
Volume Ratio19.18160.92
Волатильность и статистика
Beta-0.090.45
ATR %2.88%1.83%
Sharpe (1г)-2.36-0.06
RS Rating21.0044.00
52w от хая-40.59-24.63
BB ширина7.246.47

Финансовая отчётность

Годовая выручка (TTM): CARM — 1,97 млрд ₽, RGSS — 114,53 млрд ₽. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. CARM растёт быстрее по выручке: +9.79% год к году против +7.96% у RGSS. Темп роста — ключевой фактор для оценки будущей стоимости. Чистая прибыль: CARM — 2,15 млн ₽, RGSS — 8,77 млрд ₽. RGSS генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): CARM — -2,02 млрд ₽, RGSS — -70,82 млн ₽. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

ПоказательCARMRGSSЛидер
Выручка1,97 млрд ₽114,53 млрд ₽
Рост выручки (г/г)+9.79%+7.96%
Чистая прибыль2,15 млн ₽8,77 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)-82.33%+21.24%
EPS (TTM)$0.00$0.02
Операц. Cash Flow-1,04 млрд ₽5,45 млрд ₽
Free Cash Flow-2,02 млрд ₽-70,82 млн ₽

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: CARM обеспечивает 4.33% годовой доходности, RGSS реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. Стаж непрерывных выплат: CARM — 1 лет, RGSS — 3 лет. Длительная история дивидендов снижает риск неожиданного прекращения выплат.

ПоказательCARMRGSSЛидер
Див. доходность4.33%—
Годовые дивиденды$0.08$0.00
Коэфф. выплат——
Лет выплат1.00%3.00%
CAGR дивидендов (5л)——

Сезонность (10 лет)

Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для CARM — июне (+18.52%), для RGSS — декабре (+7.12%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Наименее удачные месяцы: CARM — декабрь (-10.33%), RGSS — апрель (-8.99%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: март, апрель, май, ноябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: январь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
CARM
+7.5
+0.6
-2.7
-7.3
-10.3
+18.5
-6.2
-5.3
+13.6
-9.8
-4.2
-10.3
RGSS
+4.1
-2.9
-1.4
-9.0
-2.4
-1.7
+1.6
+5.7
-3.2
+0.3
-3.6
+7.1

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — КарМани или Росгосстрах?
По соотношению цены к прибыли дешевле выглядит Росгосстрах: P/E 11.68 против 2115.61. Рекомендуется анализировать в комплексе с другими мультипликаторами.
У кого выше рентабельность — CARM или RGSS?
Рентабельность собственного капитала (ROE): CARM — 0.04%, RGSS — 11.77%. Преимущество у RGSS.
Какие дивиденды у КарМани и Росгосстрах?
КарМани выплачивает дивиденды с доходностью 4.33%. Росгосстрах дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.
Какая компания крупнее по выручке — КарМани или Росгосстрах?
Выручка CARM за TTM — 1,97 млрд ₽, RGSS — 114,53 млрд ₽. RGSS генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.
У кого выше маржинальность — CARM или RGSS?
Чистая маржа CARM — 0.11%, RGSS — 7.66%. RGSS оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.
Какая акция лучше по технике — CARM или RGSS?
Технический скоринг: CARM — 22/100, RGSS — 50/100. RGSS имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — CARM или RGSS?
Однозначного ответа нет. Счёт 7:28 в пользу RGSS по 36 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией