ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение CARM vs RENI

Тикер 1
Тикер 2
CARM6
29RENI
Сектор «Финансы» объединяет КарМани (CARM, «Потребительское кредитование») и Ренессанс Страхование (RENI, «Страхование»). Несмотря на близость направлений, компании имеют разные драйверы роста. По капитализации RENI крупнее в 14.7× (47,89 млрд ₽ vs 3,26 млрд ₽). По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует RENI с P/E 4.83 (у CARM — 2115.61). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. Рентабельность капитала RENI составляет 19.62%, что превышает показатель CARM (0.04%). Это означает, что каждый вложенный рубль/доллар акционеров работает эффективнее. По чистой рентабельности RENI впереди: 9.19% против 0.11% у CARM. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. Дивидендная доходность RENI составляет 8.98%, у CARM — 4.33%. Обе компании вознаграждают акционеров выплатами, но с разной щедростью. По технике ситуация паритетная: 22/100 и 25/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. RENI побеждает по числу метрик: 29 против 6 у CARM. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.
CARM
КарМани
CARMRU
1,12 ₽
Финансы · Потребительское кредитование
Капитализация: 3,26 млрд ₽
ETP Rank4.2
Стоимость
4.1
Качество
5.0
Рост
2.4
Техника
1.0
Дивиденды
6.0
Прогнозы
7.5
Сезонность
3.0
RENI
Ренессанс Страхование
RENIRU
85,98 ₽
Финансы · Страхование
Капитализация: 47,89 млрд ₽
ETP Rank6.3
Стоимость
7.4
Качество
6.3
Рост
5.8
Техника
3.0
Дивиденды
8.3
Прогнозы
8.5
Сезонность
4.0

Динамика цен

CARMRENI

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, RENI выглядит привлекательнее: 4.83 против 2115.61. Премия к оценке CARM может быть оправдана, если компания растёт быстрее. По соотношению цены к выручке (P/S) RENI оценён ниже: 0.44 против 2.31. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. RENI демонстрирует более высокую рентабельность капитала: ROE 19.62% против 0.04% у CARM. Высокий ROE свидетельствует об эффективном использовании акционерного капитала. Маржинальность: RENI — 9.19%, CARM — 0.11%. Оба показателя в рамках отраслевой нормы. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: CARM — 1.09, RENI — 4.74. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности.

CARMRENI
ПоказательCARMRENIЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E2115.614.83
P/B0.880.95
P/S2.310.44
PEG—0.37
EV/EBITDA——
Рентабельность
ROE0.04%19.62%
ROA—3.42%
Валовая маржа——
Операц. маржа——
Чистая маржа0.11%9.19%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал1.094.74
Текущая ликв.——
Быстрая ликв.——
Дивиденды и прибыль
Див. доходность4.33%8.98%
Коэфф. выплат—32.29%
EPS—$19.82
Балансовая стоим.$1.76$101.07

Технический анализ

По технике ситуация паритетная: 22/100 и 25/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. По RSI: CARM — 42.5, RENI — 41.9. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции ниже SMA 50: CARM на -4.9%, RENI на -2.7%. Это медвежий краткосрочный сигнал. Сила тренда по ADX: CARM — 23.5 (слабый тренд), RENI — 16.0 (нет тренда). Волатильность: бета CARM — -0.09, RENI — 0.65. Оба значения в приемлемом диапазоне.

CARMRENI
Общая оценка
22
25
Осцилляторы
45
42
Тренд
29
35
Объём
25
31
Волатильность
43
43
ИндикаторCARMRENIЛидер
Осцилляторы
RSI (14)42.4541.86
Stochastic %K22.0948.82
CCI (20)-105.50-30.49
MFI39.5946.68
Williams %R-77.91-51.18
MACD гистограмма0.000.19
Momentum (10)-0.041.28
Тренд
ADX23.5215.97
Цена vs EMA 9-0.48%-0.23%
Цена vs EMA 20-1.48%-0.65%
Цена vs SMA 50-4.94%-2.67%
Цена vs SMA 200-26.10%-10.07%
Объём
CMF-0.30-0.06
Volume Ratio19.1871.06
Волатильность и статистика
Beta-0.090.65
ATR %2.88%1.58%
Sharpe (1г)-2.36-2.05
RS Rating21.0023.00
52w от хая-40.59-36.15
BB ширина7.244.33

Финансовая отчётность

По объёму выручки: CARM генерирует 1,97 млрд ₽, RENI — 120,19 млрд ₽. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Чистая прибыль: CARM — 2,15 млн ₽, RENI — 11,04 млрд ₽. RENI генерирует больше чистой прибыли. FCF: CARM генерирует -2,02 млрд ₽, RENI — -7,83 млрд ₽. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

ПоказательCARMRENIЛидер
Выручка1,97 млрд ₽120,19 млрд ₽
Рост выручки (г/г)+9.79%——
Чистая прибыль2,15 млн ₽11,04 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)-82.33%——
EPS (TTM)$0.00$19.82
Операц. Cash Flow-1,04 млрд ₽-5,35 млрд ₽
Free Cash Flow-2,02 млрд ₽-7,83 млрд ₽

Дивиденды

Дивидендная доходность: CARM платит 4.33%, RENI — 8.98%. При выборе между ними стоит учитывать коэффициент выплат (payout ratio) и прогнозируемый рост дивидендов. CARM платит дивиденды 1 лет подряд, RENI — 3. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю.

ПоказательCARMRENIЛидер
Див. доходность4.33%8.98%
Годовые дивиденды$0.08$10.50
Коэфф. выплат—32.29%
Лет выплат1.00%3.00%
CAGR дивидендов (5л)——

Сезонность (10 лет)

За 10 лет CARM показывает лучшую среднюю доходность в июне (+18.52%), RENI — в августе (+13.79%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Слабые месяцы: для CARM — декабрь (-10.33%), для RENI — сентябрь (-8.31%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: апрель, май, октябрь, ноябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: июнь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
CARM
+7.5
+0.6
-2.7
-7.3
-10.3
+18.5
-6.2
-5.3
+13.6
-9.8
-4.2
-10.3
RENI
-1.7
-1.8
+7.7
-3.8
-1.4
+9.3
+2.8
+13.8
-8.3
-2.5
-0.8
+1.1

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — КарМани или Ренессанс Страхование?
Мультипликатор P/E у Ренессанс Страхование ниже (4.83 vs 2115.61), что может указывать на стоимостную привлекательность. Но низкий P/E иногда отражает ограниченные перспективы роста.
У кого выше рентабельность — CARM или RENI?
ROE CARM — 0.04%, RENI — 19.62%. RENI демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.
Какие дивиденды у КарМани и Ренессанс Страхование?
Обе компании платят дивиденды. Доходность CARM — 4.33%, RENI — 8.98%. При выборе стоит учитывать историю выплат и коэффициент Payout Ratio.
Какая компания крупнее по выручке — КарМани или Ренессанс Страхование?
По объёму выручки: CARM — 1,97 млрд ₽, RENI — 120,19 млрд ₽. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.
У кого выше маржинальность — CARM или RENI?
Чистая маржа CARM — 0.11%, RENI — 9.19%. RENI оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.
Какая акция лучше по технике — CARM или RENI?
Технический скоринг: CARM — 22/100, RENI — 25/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — CARM или RENI?
Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 36 метрик CARM выигрывает 6, RENI — 29. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией