ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение CARM vs MBNK

Тикер 1
Тикер 2
CARM7
30MBNK
Сектор «Финансы» объединяет ПАО "СмартТехГрупп" (CARM, «Потребительское кредитование») и МТС Банк (MBNK, «Банки»). Несмотря на близость направлений, компании имеют разные драйверы роста. Убыточность CARM (P/E -156,81) делает прямое сравнение по этому мультипликатору невозможным. MBNK показывает P/E 2,17. Рекомендуется анализировать P/S и свободный денежный поток. ROE CARM отрицательный (-0,29%), что говорит об убыточности. MBNK генерирует прибыль с ROE 12,50%. По этому критерию преимущество однозначно. CARM убыточен — чистая маржа -0,69%. Компания тратит больше, чем зарабатывает, что при длительном сохранении такого тренда создаёт риски для акционеров. Дивидендная доходность MBNK составляет 9,65%, у CARM — 4,33%. Обе компании вознаграждают акционеров выплатами, но с разной щедростью. По технике ситуация паритетная: 61/100 и 57/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. MBNK побеждает по числу метрик: 30 против 7 у CARM. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.
CARM
ПАО "СмартТехГрупп"
CARMRU
₽0,76
Финансы · Потребительское кредитование
Капитализация:
ETP Rank4.3
Стоимость
8.1
Качество
5.0
Рост
2.4
Техника
4.0
Дивиденды
6.0
Прогнозы
6.0
Сезонность
—
MBNK
МТС Банк
MBNKRU
₽926,50
Финансы · Банки
Капитализация:
ETP Rank7.0
Стоимость
10.0
Качество
6.6
Рост
5.7
Техника
4.0
Дивиденды
7.4
Прогнозы
7.5
Сезонность
5.0

Динамика цен

CARMMBNK

Фундаментальный анализ

CARM имеет отрицательный P/E (-156,81), что указывает на убыточность. Сравнивать по P/E не корректно — MBNK прибылен с P/E 2,17. Для сопоставления лучше использовать P/S и EV/EBITDA. По соотношению цены к выручке (P/S) MBNK оценён ниже: 0,46 против 1,08. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. По P/B (цена/балансовая стоимость) MBNK дешевле: 0,27 против 0,45. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. ROE CARM отрицательный (-0,29%), что говорит об убыточности. MBNK генерирует прибыль с ROE 12,50%. По этому критерию преимущество однозначно. CARM убыточен — чистая маржа -0,69%. Компания тратит больше, чем зарабатывает, что при длительном сохранении такого тренда создаёт риски для акционеров. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: CARM — 1,31, MBNK — 5,00. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности.

CARMMBNK
ПоказательCARMMBNKЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E-156,812,17
P/B0,450,27
P/S1,080,46
PEG——
EV/EBITDA——
Рентабельность
ROE-0,29%12,50%
ROA-0,13%2,08%
Валовая маржа——
Операц. маржа——
Чистая маржа-0,69%20,99%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал1,315,00
Текущая ликв.——
Быстрая ликв.——
Дивиденды и прибыль
Див. доходность4,33%9,65%
Коэфф. выплат—22,59%
EPS-$0,01$425,43
Балансовая стоим.$1,76$3365,82

Технический анализ

По технике ситуация паритетная: 61/100 и 57/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. По RSI: CARM — 50,6, MBNK — 46,8. Обе акции находятся в одной зоне. Обе акции ниже SMA 50: CARM на -7,5%, MBNK на -9,2%. Это медвежий краткосрочный сигнал. Сила тренда по ADX: CARM — 30,7 (выраженный тренд), MBNK — 40,2 (выраженный тренд). Волатильность: бета CARM — 0,56, MBNK — 0,77. Оба значения в приемлемом диапазоне. Дневная волатильность (ATR%) CARM составляет 6,4%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

CARMMBNK
Общая оценка
61
57
Осцилляторы
61
55
Тренд
44
44
Объём
63
63
Волатильность
55
55
ИндикаторCARMMBNKЛидер
Осцилляторы
RSI (14)50,5846,77
Stochastic %K64,2974,82
CCI (20)74,3284,89
MFI73,3066,25
Williams %R-35,71-25,18
MACD гистограмма0,0315,50
Momentum (10)0,0921,00
Тренд
ADX30,7440,19
Цена vs EMA 9+0,80%+1,38%
Цена vs EMA 20+2,96%+0,58%
Цена vs SMA 50-7,52%-9,24%
Цена vs SMA 200-41,71%-25,57%
Объём
CMF-0,010,05
Volume Ratio70,4028,32
Волатильность и статистика
Beta0,560,77
ATR %6,37%3,60%
Sharpe (1г)-2,34-1,41
RS Rating3,0032,00
52w от хая-59,22-37,10
BB ширина42,8517,05

Финансовая отчётность

По объёму выручки: CARM генерирует 1,97 млрд ₽, MBNK — 70,81 млрд ₽. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Рост выручки: MBNK — -3,80%, CARM — -5,20%. Для growth-инвесторов темп роста часто важнее текущей оценки. Чистая прибыль: CARM — 2,15 млн ₽, MBNK — 14,44 млрд ₽. MBNK генерирует больше чистой прибыли.

ПоказательCARMMBNKЛидер
Выручка1,97 млрд ₽70,81 млрд ₽
Рост выручки (г/г)-5.20%-3.80%
Чистая прибыль2,15 млн ₽14,44 млрд ₽
Рост прибыли (г/г)-99.10%+16.70%
EPS (TTM)$0,00$384,55
Операц. Cash Flow-1,04 млрд ₽——
Free Cash Flow-2,02 млрд ₽——

Дивиденды

Дивидендная доходность: CARM платит 4,33%, MBNK — 9,65%. При выборе между ними стоит учитывать коэффициент выплат (payout ratio) и прогнозируемый рост дивидендов. CARM платит дивиденды 1 лет подряд, MBNK — 2. Обе компании имеют устойчивую дивидендную историю.

ПоказательCARMMBNKЛидер
Див. доходность4,33%9,65%
Годовые дивиденды$0,08$96,12
Коэфф. выплат—22,59%
Лет выплат12
CAGR дивидендов (5л)——

Сезонность (10 лет)

За 10 лет CARM показывает лучшую среднюю доходность в сентябре (+13,56%), MBNK — в январе (+8,57%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Слабые месяцы: для CARM — декабрь (-10,33%), для MBNK — июль (-8,72%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: март, апрель, май, июль, август, октябрь, ноябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: январь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
CARM
+7,5
+0,9
-2,6
-7,3
-9,5
+1,6
-7,7
-5,3
+13,6
-9,8
-5,3
-10,3
MBNK
+8,6
+4,7
-0,9
-7,0
-4,0
-6,1
-8,7
-0,5
-2,4
-7,5
-6,6
+4,9

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — ПАО "СмартТехГрупп" или МТС Банк?
Прямое сравнение по P/E затруднено — одна из компаний убыточна (отрицательный P/E). В таких случаях корректнее сравнивать по P/S, EV/Revenue и свободному денежному потоку.
У кого выше рентабельность — CARM или MBNK?
ROE CARM — -0,29%, MBNK — 12,50%. MBNK демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.
Какие дивиденды у ПАО "СмартТехГрупп" и МТС Банк?
Обе компании платят дивиденды. Доходность CARM — 4,33%, MBNK — 9,65%. При выборе стоит учитывать историю выплат и коэффициент Payout Ratio.
Какая компания крупнее по выручке — ПАО "СмартТехГрупп" или МТС Банк?
По объёму выручки: CARM — 1,97 млрд ₽, MBNK — 70,81 млрд ₽. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.
Какая акция лучше по технике — CARM или MBNK?
Технический скоринг: CARM — 61/100, MBNK — 57/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — CARM или MBNK?
Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 38 метрик CARM выигрывает 7, MBNK — 30. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 09.08.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией