Сравнение CACC vs UPST

Тикер 1

Тикер 2

CACC33

5UPST

Сравнение Credit Acceptance Corporation (CACC) и Upstart Holdings, Inc. (UPST) — классический случай выбора внутри одной индустрии: «Финансовые услуги». Разберём, кто из них сильнее по цифрам. По капитализации CACC крупнее в 2.1× (5,73 млрд $ vs 2,76 млрд $). CACC торгуется с P/E 13.22, тогда как UPST — с P/E 56.57. Столь заметная разница в оценке часто отражает различия в темпах роста или уровне риска. По ROE лидирует CACC (29.39% vs 6.59%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа CACC — 19.61%, у UPST — 4.25%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Техническая картина в пользу CACC: скоринг 85/100 vs 26/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. В общем зачёте CACC уверенно лидирует со счётом 33:5. Перевес виден как в фундаментальных, так и в технических метриках.

Credit Acceptance Corporation

CACCNASDAQ

547,98 $-9,96 $ (-1,79%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 5,73 млрд $

ETP Rank6.2

Стоимость

8.1

Качество

5.7

Рост

8.4

Техника

7.0

Дивиденды

—

Прогнозы

5.0

Сезонность

7.0

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

28,85 $+0,01 $ (+0,03%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,76 млрд $

ETP Rank5.2

Стоимость

4.8

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

Динамика цен

CACCUPST

Фундаментальный анализ

Стоимостная оценка в пользу CACC — P/E 13.22 vs 56.57 у UPST. Разрыв существенный, что заслуживает внимания при формировании позиции. EV/EBITDA CACC — 14.66, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. ROE CACC — 29.39%, у UPST — 6.59%. Показатель выше 20% считается отличным для большинства отраслей. CACC удерживает чистую маржу на уровне 19.61%, опережая UPST (4.25%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у CACC — 4.23, у UPST — 2.70. Обе компании поддерживают умеренный леверидж.

CACCUPST

Показатель	CACC	UPST
Мультипликаторы оценки
P/E	13.22	56.57
P/B	3.96	3.81
P/S	2.52	2.37
PEG	0.18	0.03
EV/EBITDA	14.66	51.79
Рентабельность
ROE	29.39%	6.59%
ROA	5.21%	1.67%
Валовая маржа	80.31%	95.67%
Операц. маржа	36.44%	4.23%
Чистая маржа	19.61%	4.25%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	4.23	2.70
Текущая ликв.	20.57	4.03
Быстрая ликв.	20.57	4.03
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.00%	0.00%
Коэфф. выплат	0.00%	0.00%
EPS	$42.22	$0.51
Балансовая стоим.	$140.98	$7.57

Технический анализ

По техническому скорингу CACC сильнее: 85/100 против 26/100 у UPST. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Осциллятор RSI у CACC составляет 60.5 (нейтральная зона), у UPST — 46.8 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. CACC торгуется выше SMA 50 (11.8%), тогда как UPST ниже этой средней (-0.4%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. CACC выше SMA 200 (+14.2%), UPST — ниже (-33.8%). Долгосрочный тренд в пользу CACC. ADX: CACC — 32.0 (выраженный тренд), UPST — 18.8 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. CACC менее волатилен — бета 1.68 против 2.81 у UPST. Низкая бета предпочтительна для консервативных инвесторов, высокая — для тех, кто ищет повышенную доходность. Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

CACCUPST

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	CACC	UPST
Осцилляторы
RSI (14)	60.48	46.82
Stochastic %K	74.00	37.52
CCI (20)	78.98	-53.27
MFI	67.85	41.58
Williams %R	-26.00	-62.48
MACD гистограмма	0.96	-0.20
Momentum (10)	25.11	-0.15
Тренд
ADX	32.04	18.84
Цена vs EMA 9	+0.79%	+0.02%
Цена vs EMA 20	+3.37%	-1.98%
Цена vs SMA 50	+11.85%	-0.38%
Цена vs SMA 200	+14.22%	-33.79%
Объём
CMF	0.11	-0.02
Volume Ratio	79.34	78.50
Волатильность и статистика
Beta	1.68	2.81
ATR %	3.50%	6.45%
Sharpe (1г)	0.39	-0.32
RS Rating	53.00	10.00
52w от хая	-3.04	-66.95
BB ширина	13.31	25.98

Финансовая отчётность

Выручка за последние 12 месяцев (TTM): CACC — 2,32 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Чистая прибыль: CACC — 423,90 млн $, UPST — 53,60 млн $. CACC генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): CACC — 1,05 млрд $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	CACC	UPST
Выручка	2,32 млрд $	1,08 млрд $
Чистая прибыль	423,90 млн $	53,60 млн $
EPS (TTM)	$38.26	$0.56
Операц. Cash Flow	1,05 млрд $	-147,72 млн $
Free Cash Flow	1,05 млрд $	-166,13 млн $

Дивиденды

Обе компании не платят дивиденды. Инвесторам, ориентированным на пассивный доход, стоит обратить внимание на альтернативные эмитенты в портфеле.

Показатель	CACC	UPST
Див. доходность	—	—
Годовые дивиденды	—	—
Коэфф. выплат	—	—
Лет выплат	0.00%	0.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	—

Сезонность (10 лет)

По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность CACC приходится на апреле (+6.80%), а UPST — на мае (+21.39%). Наименее удачные месяцы: CACC — сентябрь (-4.58%), UPST — апрель (-9.73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: май, июнь, июль, ноябрь, декабрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +9.87%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

CACC

-0.3

-2.2

-4.3

+6.8

+3.5

+3.6

+5.0

-1.2

-4.6

-4.0

+3.8

UPST

+5.9

-4.4

+4.1

-9.7

+21.4

+1.7

+18.7

+16.9

-3.1

+5.6

+2.7

+1.4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Credit Acceptance Corporation или Upstart Holdings, Inc.?

По P/E Credit Acceptance Corporation оценена ниже: 13.22 против 56.57. Однако P/E — лишь один из мультипликаторов; стоит учитывать также P/B, P/S и EV/EBITDA для объёмной оценки.

У кого выше рентабельность — CACC или UPST?

Рентабельность собственного капитала (ROE): CACC — 29.39%, UPST — 6.59%. Преимущество у CACC.

Какие дивиденды у Credit Acceptance Corporation и Upstart Holdings, Inc.?

Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Доходность формируется исключительно за счёт роста котировок.

Какая компания крупнее по выручке — Credit Acceptance Corporation или Upstart Holdings, Inc.?

Выручка CACC за TTM — 2,32 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. CACC генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — CACC или UPST?

Чистая маржа CACC — 19.61%, UPST — 4.25%. CACC оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — CACC или UPST?

Технический скоринг: CACC — 85/100, UPST — 26/100. CACC имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — CACC или UPST?

Однозначного ответа нет. Счёт 33:5 в пользу CACC по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией