Сравнение BILL vs FICO

Тикер 1

Тикер 2

BILL10

30FICO

Bill.com Holdings, Inc. (BILL) и Fair Isaac Corporation (FICO) представляют одну индустрию — «Программное обеспечение». Такое сравнение наиболее информативно, поскольку компании оперируют в схожих рыночных условиях. По капитализации FICO крупнее в 7.8× (28,48 млрд $ vs 3,63 млрд $). По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует FICO с P/E 38.27 (у BILL — 23515.75). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. FICO удерживает чистую маржу на уровне 33.67%, опережая BILL (0.01%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. FICO набирает 71 из 100 по техническому скорингу, BILL — 32 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. Счёт 30:10 — убедительное преимущество FICO. Компания опережает соперника по большинству анализируемых параметров.

Bill.com Holdings, Inc.

BILLNYSE

36,45 $-1,89 $ (-4,93%)

Технологии · Программное обеспечение

Капитализация: 3,63 млрд $

ETP Rank5.1

Стоимость

6.2

Качество

4.7

Рост

6.1

Техника

3.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.5

Сезонность

5.0

Fair Isaac Corporation

FICONYSE

1 228,10 $-2,13 $ (-0,17%)

Технологии · Программное обеспечение

Капитализация: 28,48 млрд $

ETP Rank4.0

Стоимость

6.8

Качество

7.1

Рост

8.6

Техника

4.0

Дивиденды

2.0

Прогнозы

8.0

Сезонность

8.0

Динамика цен

BILLFICO

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, FICO выглядит привлекательнее: 38.27 против 23515.75. Премия к оценке BILL может быть оправдана, если компания растёт быстрее. По соотношению цены к выручке (P/S) BILL оценён ниже: 2.39 против 12.65. P/S менее подвержен искажениям бухгалтерской прибыли, чем P/E. EV/EBITDA FICO — 27.49, у BILL — 34.44. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. Чистая маржа FICO — 33.67%, у BILL — 0.01%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у BILL — 0.50, у FICO — -1.74. Обе компании поддерживают умеренный леверидж.

BILLFICO

Показатель	BILL	FICO
Мультипликаторы оценки
P/E	23515.75	38.27
P/B	1.01	-13.83
P/S	2.39	12.65
PEG	-34.63	1.09
EV/EBITDA	34.44	27.49
Рентабельность
ROE	0.00%	-43.08%
ROA	0.00%	37.09%
Валовая маржа	80.70%	84.16%
Операц. маржа	-3.52%	50.37%
Чистая маржа	0.01%	33.67%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	0.50	-1.74
Текущая ликв.	1.66	2.22
Быстрая ликв.	1.66	2.22
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	0.00%	0.00%
Коэфф. выплат	0.00%	0.00%
EPS	$0.00	$32.15
Балансовая стоим.	$37.80	$-88.95

Технический анализ

Техническая картина в пользу FICO: скоринг 71/100 vs 32/100. Значение выше 70 указывает на устойчивый бычий тренд. По RSI: BILL — 47.2, FICO — 68.5. Обе акции находятся в одной зоне. Относительно SMA 50 ситуация различается: FICO выше на 14.3%, BILL — ниже на -1.1%. Это может указывать на расхождение в краткосрочных трендах. ADX: BILL — 11.8 (нет тренда), FICO — 17.6 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. Волатильность: бета FICO — 0.74, BILL — 1.86. BILL значительно волатильнее рынка, что увеличивает как потенциал прибыли, так и риски. Дневная волатильность (ATR%) BILL составляет 5.5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

BILLFICO

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	BILL	FICO
Осцилляторы
RSI (14)	47.23	68.55
Stochastic %K	24.46	93.53
CCI (20)	-58.64	180.47
MFI	55.21	80.45
Williams %R	-75.54	-6.47
MACD гистограмма	-0.08	20.06
Momentum (10)	1.27	163.23
Тренд
ADX	11.81	17.55
Цена vs EMA 9	-1.71%	+7.68%
Цена vs EMA 20	-1.69%	+11.22%
Цена vs SMA 50	-1.05%	+14.33%
Цена vs SMA 200	-16.99%	-15.15%
Объём
CMF	-0.29	0.21
Volume Ratio	93.12	88.22
Волатильность и статистика
Beta	1.86	0.74
ATR %	5.55%	4.89%
Sharpe (1г)	-0.12	-0.75
RS Rating	25.00	6.00
52w от хая	-32.98	-44.18
BB ширина	15.59	23.66

Финансовая отчётность

По объёму выручки: BILL генерирует 1,46 млрд $, FICO — 1,99 млрд $. Сравнение TTM-выручки позволяет оценить текущий масштаб бизнеса без влияния сезонности. Чистая прибыль: BILL — 23,80 млн $, FICO — 651,95 млн $. FICO генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): BILL — 309,67 млн $, FICO — 769,88 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	BILL	FICO
Выручка	1,46 млрд $	1,99 млрд $
Чистая прибыль	23,80 млн $	651,95 млн $
EPS (TTM)	$0.23	$26.90
Операц. Cash Flow	350,64 млн $	778,81 млн $
Free Cash Flow	309,67 млн $	769,88 млн $

Дивиденды

Дивиденды отсутствуют у обеих компаний. Весь возврат инвестору формируется за счёт роста котировок. FICO выплачивает дивиденды 14 лет подряд, тогда как BILL не имеет дивидендной истории.

Показатель	BILL	FICO
Див. доходность	—	—
Годовые дивиденды	—	$0.02
Коэфф. выплат	—	—
Лет выплат	0.00%	14.00%
CAGR дивидендов (5л)	—	-24.21%

Сезонность (10 лет)

За 10 лет BILL показывает лучшую среднюю доходность в августе (+11.98%), FICO — в ноябре (+11.85%). Сезонные паттерны помогают выбрать оптимальное время для открытия позиции. Наименее удачные месяцы: BILL — март (-11.99%), FICO — сентябрь (-3.58%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: март, сентябрь, октябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Совместные сильные месяцы: апрель, июнь, июль, август, ноябрь. В эти периоды обе акции исторически показывают положительную динамику. Суммарная сезонная доходность за год выше у BILL: +29.85% против +26.17%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

BILL

+0.9

-3.5

-12.0

+7.7

+0.3

+10.5

+5.4

+12.0

-1.1

-1.4

+7.3

+3.8

FICO

+4.2

+0.6

-3.3

+1.9

+4.6

+4.0

+3.9

+1.7

-3.6

-0.4

+11.8

+0.6

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Bill.com Holdings, Inc. или Fair Isaac Corporation?

Мультипликатор P/E у Fair Isaac Corporation ниже (38.27 vs 23515.75), что может указывать на стоимостную привлекательность. Но низкий P/E иногда отражает ограниченные перспективы роста.

У кого выше рентабельность — BILL или FICO?

Рентабельность собственного капитала (ROE): BILL — 0.00%, FICO — -43.08%. Преимущество у BILL.

Какие дивиденды у Bill.com Holdings, Inc. и Fair Isaac Corporation?

Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Доходность формируется исключительно за счёт роста котировок.

Какая компания крупнее по выручке — Bill.com Holdings, Inc. или Fair Isaac Corporation?

Выручка BILL за TTM — 1,46 млрд $, FICO — 1,99 млрд $. FICO генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — BILL или FICO?

Чистая маржа BILL — 0.01%, FICO — 33.67%. FICO оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — BILL или FICO?

Технический скоринг: BILL — 32/100, FICO — 71/100. FICO имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — BILL или FICO?

Однозначного ответа нет. Счёт 10:30 в пользу FICO по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией