Сравнение ALLY vs UPST

Тикер 1

Тикер 2

ALLY29

11UPST

Сравнение Ally Financial Inc. (ALLY) и Upstart Holdings, Inc. (UPST) — классический случай выбора внутри одной индустрии: «Финансовые услуги». Разберём, кто из них сильнее по цифрам. По капитализации ALLY крупнее в 4.7× (13,10 млрд $ vs 2,76 млрд $). Стоимостная оценка в пользу ALLY — P/E 9.49 vs 56.57 у UPST. Разрыв существенный, что заслуживает внимания при формировании позиции. ROE ALLY — 9.19%, у UPST — 6.59%. Оба показателя находятся в приемлемом диапазоне. ALLY удерживает чистую маржу на уровне 8.92%, опережая UPST (4.25%). Высокая маржинальность создаёт запас прочности при ухудшении конъюнктуры. ALLY выплачивает дивиденды с доходностью 2.82% годовых, тогда как UPST дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. Техническая картина в пользу ALLY: скоринг 41/100 vs 24/100. Разрыв существенный, хотя оба значения нуждаются в контексте текущего тренда. ALLY побеждает по числу метрик: 29 против 11 у UPST. Это не гарантирует лучшую доходность в будущем, но указывает на текущее фундаментально-техническое преимущество.

Ally Financial Inc.

ALLYNYSE

42,75 $+0,13 $ (+0,31%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 13,10 млрд $

ETP Rank5.0

Стоимость

9.8

Качество

3.7

Рост

6.6

Техника

3.0

Дивиденды

8.2

Прогнозы

8.0

Сезонность

8.0

Upstart Holdings, Inc.

UPSTNASDAQ

28,85 $+0,01 $ (+0,03%)

Финансы · Финансовые услуги

Капитализация: 2,76 млрд $

ETP Rank4.9

Стоимость

4.8

Качество

4.5

Рост

8.8

Техника

1.0

Дивиденды

—

Прогнозы

8.0

Сезонность

7.0

Динамика цен

ALLYUPST

Фундаментальный анализ

По мультипликатору P/E ALLY оценён рынком дешевле: 9.49 против 56.57 у UPST (разница составляет 83.2%). Низкий P/E может указывать как на недооценку, так и на ограниченные перспективы роста. Мультипликатор P/S также в пользу ALLY: 0.83 vs 2.37 у UPST. Низкий P/S может сигнализировать о недооценке относительно генерируемой выручки. Балансовая оценка: P/B ALLY — 0.85, у UPST — 3.81. ALLY торгуется ниже балансовой стоимости, что редкость для качественных бизнесов. EV/EBITDA ALLY — 9.07, у UPST — 51.79. Этот мультипликатор не зависит от структуры капитала и налогового режима, что делает кросс-секторное сравнение корректным. По ROE лидирует ALLY (9.19% vs 6.59%). Рентабельность собственного капитала — один из ключевых показателей качества бизнеса. Чистая маржа ALLY — 8.92%, у UPST — 4.25%. Более высокая маржинальность означает, что компания оставляет себе бо́льшую долю выручки в виде прибыли. Долговая нагрузка сопоставима: D/E у ALLY — 1.38, у UPST — 2.70. Обе компании поддерживают умеренный леверидж. Коэффициент текущей ликвидности ALLY ниже 1 (0.20), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.

ALLYUPST

Показатель	ALLY	UPST
Мультипликаторы оценки
P/E	9.49	56.57
P/B	0.85	3.81
P/S	0.83	2.37
PEG	0.05	0.03
EV/EBITDA	9.07	51.79
Рентабельность
ROE	9.19%	6.59%
ROA	0.71%	1.67%
Валовая маржа	48.87%	95.67%
Операц. маржа	11.08%	4.23%
Чистая маржа	8.92%	4.25%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал	1.38	2.70
Текущая ликв.	0.20	4.03
Быстрая ликв.	0.20	4.03
Дивиденды и прибыль
Див. доходность	2.82%	0.00%
Коэфф. выплат	35.17%	0.00%
EPS	$4.49	$0.51
Балансовая стоим.	$50.19	$7.57

Технический анализ

По техническому скорингу ALLY сильнее: 41/100 против 24/100 у UPST. Это отражает более благоприятную картину по осцилляторам, тренду и объёму. Осциллятор RSI у ALLY составляет 49.9 (нейтральная зона), у UPST — 46.8 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. ALLY торгуется выше SMA 50 (2.9%), тогда как UPST ниже этой средней (-0.3%). Положение выше скользящей средней подтверждает восходящий импульс. ALLY выше SMA 200 (+3.1%), UPST — ниже (-34.2%). Долгосрочный тренд в пользу ALLY. ADX: ALLY — 18.6 (нет тренда), UPST — 19.3 (нет тренда). Значение выше 25 указывает на выраженный тренд, ниже 20 — на боковое движение. ALLY менее волатилен — бета 1.39 против 2.81 у UPST. Низкая бета предпочтительна для консервативных инвесторов, высокая — для тех, кто ищет повышенную доходность. Дневная волатильность (ATR%) UPST составляет 6.7%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

ALLYUPST

Общая оценка

Осцилляторы

Тренд

Объём

Волатильность

Индикатор	ALLY	UPST
Осцилляторы
RSI (14)	49.94	46.78
Stochastic %K	47.84	37.38
CCI (20)	-98.52	-67.83
MFI	45.64	41.93
Williams %R	-52.16	-62.62
MACD гистограмма	-0.33	-0.27
Momentum (10)	-1.68	0.14
Тренд
ADX	18.59	19.33
Цена vs EMA 9	+0.61%	-0.01%
Цена vs EMA 20	-0.19%	-2.21%
Цена vs SMA 50	+2.87%	-0.32%
Цена vs SMA 200	+3.07%	-34.21%
Объём
CMF	-0.27	-0.04
Volume Ratio	79.86	94.92
Волатильность и статистика
Beta	1.39	2.81
ATR %	2.90%	6.66%
Sharpe (1г)	0.58	-0.40
RS Rating	57.00	10.00
52w от хая	-9.84	-66.96
BB ширина	9.99	26.74

Финансовая отчётность

Выручка за последние 12 месяцев (TTM): ALLY — 12,15 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Чистая прибыль: ALLY — 852 млн $, UPST — 53,60 млн $. ALLY генерирует больше чистой прибыли. Свободный денежный поток (FCF): ALLY — -647 млн $, UPST — -166,13 млн $. Положительный FCF говорит о способности компании финансировать развитие, гасить долг и возвращать капитал акционерам.

Показатель	ALLY	UPST
Выручка	12,15 млрд $	1,08 млрд $
Чистая прибыль	852 млн $	53,60 млн $
EPS (TTM)	$2.39	$0.56
Операц. Cash Flow	3,63 млрд $	-147,72 млн $
Free Cash Flow	-647 млн $	-166,13 млн $

Дивиденды

Дивидендная политика различается кардинально: ALLY обеспечивает 2.82% годовой доходности, UPST реинвестирует прибыль в развитие без выплат акционерам. ALLY выплачивает дивиденды 11 лет подряд, тогда как UPST не имеет дивидендной истории.

Показатель	ALLY	UPST
Див. доходность	2.82%	—
Годовые дивиденды	$0.60	—
Коэфф. выплат	35.17%	—
Лет выплат	11.00%	0.00%
CAGR дивидендов (5л)	-7.37%	—

Сезонность (10 лет)

По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность ALLY приходится на ноябре (+5.57%), а UPST — на мае (+21.39%). Наименее удачные месяцы: ALLY — март (-4.93%), UPST — апрель (-9.73%). Сезонная слабость может усиливаться общерыночной коррекцией. Оба тикера исторически слабы в: февраль, сентябрь. Совпадение зон слабости означает, что в эти периоды портфель из этих двух акций не обеспечит диверсификацию. Суммарная сезонная доходность за год выше у UPST: +61.02% против +12.95%.

Янв

Фев

Мар

Апр

Май

Июн

Июл

Авг

Сен

Окт

Ноя

Дек

ALLY

+5.2

-2.1

-4.9

+2.5

+2.8

+0.1

+4.3

+2.8

-2.4

+5.6

+1.5

UPST

+5.9

-4.4

+4.1

-9.7

+21.4

+1.7

+18.7

+16.9

-3.1

+5.6

+2.7

+1.4

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Ally Financial Inc. или Upstart Holdings, Inc.?

По P/E Ally Financial Inc. оценена ниже: 9.49 против 56.57. Однако P/E — лишь один из мультипликаторов; стоит учитывать также P/B, P/S и EV/EBITDA для объёмной оценки.

У кого выше рентабельность — ALLY или UPST?

Рентабельность собственного капитала (ROE): ALLY — 9.19%, UPST — 6.59%. Преимущество у ALLY.

Какие дивиденды у Ally Financial Inc. и Upstart Holdings, Inc.?

Ally Financial Inc. выплачивает дивиденды с доходностью 2.82%. Upstart Holdings, Inc. дивиденды не платит, направляя прибыль на развитие бизнеса.

Какая компания крупнее по выручке — Ally Financial Inc. или Upstart Holdings, Inc.?

Выручка ALLY за TTM — 12,15 млрд $, UPST — 1,08 млрд $. ALLY генерирует больше выручки, что говорит о бо́льшем масштабе бизнеса.

У кого выше маржинальность — ALLY или UPST?

Чистая маржа ALLY — 8.92%, UPST — 4.25%. ALLY оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.

Какая акция лучше по технике — ALLY или UPST?

Технический скоринг: ALLY — 41/100, UPST — 24/100. ALLY имеет более сильную техническую картину. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.

Что лучше купить — ALLY или UPST?

Однозначного ответа нет. Счёт 29:11 в пользу ALLY по 43 метрикам. Итоговое решение определяется вашей стратегией, горизонтом и отношением к риску. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией