Сравнение AIZ vs LMND
Динамика цен
Фундаментальный анализ
Убыточность LMND (P/E -28,33) делает прямое сравнение по этому мультипликатору невозможным. AIZ показывает P/E 13,22. Рекомендуется анализировать P/S и свободный денежный поток. По P/S (цена/выручка) AIZ дешевле: 1,03 против 4,37. Этот мультипликатор особенно полезен для сравнения компаний с нестабильной прибылью. По P/B (цена/балансовая стоимость) AIZ дешевле: 2,28 против 8,17. Низкий P/B интересен value-инвесторам, но может отражать проблемы с рентабельностью активов. LMND работает в убыток — ROE -26,78%, тогда как AIZ показывает рентабельность 18,03%. Отрицательный ROE означает, что компания разрушает акционерную стоимость. Отрицательная чистая маржа LMND (-14,87%) сигнализирует об убытках. Инвестору важно оценить, является ли это временным явлением или системной проблемой. По соотношению долга к капиталу (D/E) ситуация похожая: AIZ — 0,36, LMND — 0,41. Ни одна из компаний не имеет опасного уровня задолженности. Коэффициент текущей ликвидности AIZ ниже 1 (0,08), что может указывать на краткосрочные проблемы с покрытием обязательств.
| Показатель | AIZ | LMND | Лидер |
|---|---|---|---|
| Мультипликаторы оценки | |||
| P/E | 13,22 | -28,33 | |
| P/B | 2,28 | 8,17 | |
| P/S | 1,03 | 4,37 | |
| PEG | 0,25 | -0,66 | |
| EV/EBITDA | 8,47 | -31,88 | |
| Рентабельность | |||
| ROE | 18,03% | -26,78% | |
| ROA | 2,95% | -6,88% | |
| Валовая маржа | 78,12% | 47,85% | |
| Операц. маржа | 9,86% | -14,32% | |
| Чистая маржа | 7,90% | -14,87% | |
| Долговая нагрузка | |||
| Долг/Капитал | 0,36 | 0,41 | |
| Текущая ликв. | 0,08 | 0,68 | |
| Быстрая ликв. | 0,08 | 0,68 | |
| Дивиденды и прибыль | |||
| Див. доходность | 1,22% | 0,00% | |
| Коэфф. выплат | 16,61% | 0,00% | |
| EPS | $21,48 | -$1,80 | |
| Балансовая стоим. | $123,14 | $6,49 | |
Технический анализ
AIZ набирает 55 из 100 по техническому скорингу, LMND — 27 из 100. Анализ учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объёмы и волатильность. RSI(14): AIZ — 51,0 (нейтральная зона), LMND — 42,0 (нейтральная зона). Индекс относительной силы помогает определить перекупленность или перепроданность актива. Относительно SMA 50 ситуация различается: AIZ выше на 3,1%, LMND — ниже на -11,6%. Это может указывать на расхождение в краткосрочных трендах. AIZ выше SMA 200 (+16,8%), LMND — ниже (-19,3%). Долгосрочный тренд в пользу AIZ. Сила тренда по ADX: AIZ — 31,0 (выраженный тренд), LMND — 26,9 (выраженный тренд). По бете AIZ стабильнее (0,23 vs 2,83). Дневная волатильность (ATR%) LMND составляет 6,5%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.
| Индикатор | AIZ | LMND | Лидер |
|---|---|---|---|
| Осцилляторы | |||
| RSI (14) | 51,04 | 42,00 | |
| Stochastic %K | 18,25 | 39,63 | |
| CCI (20) | 25,02 | -42,32 | |
| MFI | 44,50 | 44,74 | |
| Williams %R | -81,75 | -60,37 | |
| MACD гистограмма | -1,03 | -0,17 | |
| Momentum (10) | -1,54 | 4,41 | |
| Тренд | |||
| ADX | 30,97 | 26,94 | |
| Цена vs EMA 9 | -1,18% | -0,13% | |
| Цена vs EMA 20 | -0,41% | -4,97% | |
| Цена vs SMA 50 | +3,10% | -11,55% | |
| Цена vs SMA 200 | +16,79% | -19,27% | |
| Объём | |||
| CMF | 0,00 | -0,18 | |
| Volume Ratio | 70,18 | 63,93 | |
| Волатильность и статистика | |||
| Beta | 0,23 | 2,83 | |
| ATR % | 2,43% | 6,47% | |
| Sharpe (1г) | 1,38 | 0,19 | |
| RS Rating | 73,00 | 30,00 | |
| 52w от хая | -7,57 | -46,97 | |
| BB ширина | 10,00 | 46,83 | |
Финансовая отчётность
Годовая выручка (TTM): AIZ — 12,81 млрд $, LMND — 737,90 млн $. При оценке следует учитывать не только абсолютные значения, но и динамику роста. LMND растёт быстрее по выручке: +40,20% год к году против +7,90% у AIZ. Темп роста — ключевой фактор для оценки будущей стоимости. LMND убыточен (чистая прибыль -165,50 млн $), тогда как AIZ генерирует прибыль (872,70 млн $). Убыточность может быть временной — связанной с инвестициями в рост, — или структурной. FCF: AIZ генерирует 1,60 млрд $, LMND — -25,90 млн $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.
| Показатель | AIZ | LMND | Лидер |
|---|---|---|---|
| Выручка | 12,81 млрд $ | 737,90 млн $ | |
| Рост выручки (г/г) | +7.90% | +40.20% | |
| Чистая прибыль | 872,70 млн $ | -165,50 млн $ | |
| Рост прибыли (г/г) | +14.80% | — | — |
| EPS (TTM) | $17,29 | -$2,30 | |
| Операц. Cash Flow | 1,83 млрд $ | -16,50 млн $ | |
| Free Cash Flow | 1,60 млрд $ | -25,90 млн $ |
Дивиденды
AIZ выплачивает дивиденды с доходностью 1,22% годовых, тогда как LMND дивиденды не платит. Это критический фактор для инвесторов, ориентированных на денежный поток. AIZ выплачивает дивиденды 13 лет подряд, тогда как LMND не имеет дивидендной истории.
| Показатель | AIZ | LMND | Лидер |
|---|---|---|---|
| Див. доходность | 1,22% | — | |
| Годовые дивиденды | $1,76 | — | |
| Коэфф. выплат | 16,61% | — | |
| Лет выплат | 13 | 0 | |
| CAGR дивидендов (5л) | -7,93% | — |
Сезонность (10 лет)
Сезонный анализ за 10 лет: лучший месяц для AIZ — августе (+4,44%), для LMND — ноябре (+31,75%). Исторические паттерны не гарантируют будущих результатов, но создают статистическое преимущество. Слабые месяцы: для AIZ — октябрь (-2,27%), для LMND — февраль (-11,55%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: февраль, март, сентябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Оба тикера сильны в: май, июнь, август, ноябрь. Совпадение зон роста создаёт потенциал для усиленного портфельного эффекта в эти месяцы. Суммарная сезонная доходность за год выше у LMND: +27,19% против +11,22%.
Частые вопросы
Какая акция дешевле по мультипликаторам — Assurant, Inc. или Lemonade, Inc.?
У кого выше рентабельность — AIZ или LMND?
Какие дивиденды у Assurant, Inc. и Lemonade, Inc.?
Какая компания крупнее по выручке — Assurant, Inc. или Lemonade, Inc.?
Какая акция лучше по технике — AIZ или LMND?
Что лучше купить — AIZ или LMND?
Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 14.08.2026
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией