ETPINVEST
Платформа
Инструменты
Фондовые рынки
Криптовалюты
Сервисы
Калькуляторы
Прочее

Сравнение AFRM vs FICO

Тикер 1
Тикер 2
AFRM16
24FICO
Обе компании работают в индустрии «Программное обеспечение»: Affirm Holdings, Inc. (AFRM) и Fair Isaac Corporation (FICO). Конкурентная среда между ними позволяет провести корректное сопоставление ключевых метрик. По коэффициенту «цена/прибыль» лидирует FICO с P/E 38.27 (у AFRM — 59.17). Инвесторы, ориентированные на стоимость, отдадут предпочтение более дешёвому мультипликатору. FICO работает в убыток — ROE -43.08%, тогда как AFRM показывает рентабельность 11.17%. Отрицательный ROE означает, что компания разрушает акционерную стоимость. Маржинальность: FICO — 33.67%, AFRM — 9.63%. У FICO маржа выше 25%, что характерно для компаний с сильным ценообразованием. По технике ситуация паритетная: 70/100 и 71/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. В общем зачёте FICO уверенно лидирует со счётом 24:16. Перевес виден как в фундаментальных, так и в технических метриках.
AFRM
Affirm Holdings, Inc.
AFRMNASDAQ
67,18 $+0,06 $ (+0,09%)
Технологии · Программное обеспечение
Капитализация: 22,50 млрд $
ETP Rank6.2
Стоимость
8.0
Качество
5.4
Рост
7.3
Техника
7.0
Дивиденды
—
Прогнозы
7.5
Сезонность
5.0
FICO
Fair Isaac Corporation
FICONYSE
1 228,10 $-2,13 $ (-0,17%)
Технологии · Программное обеспечение
Капитализация: 28,48 млрд $
ETP Rank4.0
Стоимость
6.8
Качество
7.1
Рост
8.6
Техника
4.0
Дивиденды
2.0
Прогнозы
8.0
Сезонность
8.0

Динамика цен

AFRMFICO

Фундаментальный анализ

Если ориентироваться на P/E, FICO выглядит привлекательнее: 38.27 против 59.17. Премия к оценке AFRM может быть оправдана, если компания растёт быстрее. Мультипликатор P/S также в пользу AFRM: 5.66 vs 12.65 у FICO. Низкий P/S может сигнализировать о недооценке относительно генерируемой выручки. По EV/EBITDA AFRM оценён ниже: 25.90 vs 27.49. Среди институциональных инвесторов этот мультипликатор считается одним из наиболее объективных. FICO работает в убыток — ROE -43.08%, тогда как AFRM показывает рентабельность 11.17%. Отрицательный ROE означает, что компания разрушает акционерную стоимость. По чистой рентабельности FICO впереди: 33.67% против 9.63% у AFRM. Маржа отражает способность компании контролировать расходы и генерировать прибыль. AFRM несёт высокую долговую нагрузку — D/E 2.36, тогда как FICO практически без долга (D/E -1.74). Повышенный леверидж увеличивает и потенциальную доходность, и риски.

AFRMFICO
ПоказательAFRMFICOЛидер
Мультипликаторы оценки
P/E59.1738.27
P/B5.98-13.83
P/S5.6612.65
PEG0.031.09
EV/EBITDA25.9027.49
Рентабельность
ROE11.17%-43.08%
ROA2.91%37.09%
Валовая маржа67.71%84.16%
Операц. маржа11.12%50.37%
Чистая маржа9.63%33.67%
Долговая нагрузка
Долг/Капитал2.36-1.74
Текущая ликв.717.012.22
Быстрая ликв.717.012.22
Дивиденды и прибыль
Див. доходность0.00%0.00%
Коэфф. выплат0.00%0.00%
EPS$1.13$32.15
Балансовая стоим.$11.22$-88.95

Технический анализ

По технике ситуация паритетная: 70/100 и 71/100. Ни одна из акций не имеет явного технического преимущества на текущий момент. Осциллятор RSI у AFRM составляет 58.9 (нейтральная зона), у FICO — 68.5 (нейтральная зона). Оба значения в нейтральной зоне. Обе акции торгуются выше SMA 50: AFRM на 18.6%, FICO на 14.3%. Это подтверждает краткосрочный бычий тренд для обоих эмитентов. Сила тренда по ADX: AFRM — 18.7 (нет тренда), FICO — 17.6 (нет тренда). FICO менее волатилен — бета 0.74 против 2.48 у AFRM. Низкая бета предпочтительна для консервативных инвесторов, высокая — для тех, кто ищет повышенную доходность. Дневная волатильность (ATR%) AFRM составляет 5.4%, что указывает на повышенные внутридневные колебания.

AFRMFICO
Общая оценка
70
71
Осцилляторы
61
59
Тренд
63
65
Объём
56
69
Волатильность
58
45
ИндикаторAFRMFICOЛидер
Осцилляторы
RSI (14)58.8568.55
Stochastic %K64.3893.53
CCI (20)56.59180.47
MFI50.5780.45
Williams %R-35.62-6.47
MACD гистограмма-0.4620.06
Momentum (10)-0.18163.23
Тренд
ADX18.7117.55
Цена vs EMA 9+1.77%+7.68%
Цена vs EMA 20+4.09%+11.22%
Цена vs SMA 50+18.62%+14.33%
Цена vs SMA 200-0.47%-15.15%
Объём
CMF0.130.21
Volume Ratio77.5288.22
Волатильность и статистика
Beta2.480.74
ATR %5.37%4.89%
Sharpe (1г)0.81-0.75
RS Rating69.006.00
52w от хая-32.82-44.18
BB ширина9.0723.66

Финансовая отчётность

Выручка за последние 12 месяцев (TTM): AFRM — 3,22 млрд $, FICO — 1,99 млрд $. Масштаб выручки отражает размер и зрелость бизнеса. Чистая прибыль: AFRM — 52,19 млн $, FICO — 651,95 млн $. FICO генерирует больше чистой прибыли. FCF: AFRM генерирует 601,72 млн $, FICO — 769,88 млн $. Свободный денежный поток — один из наиболее надёжных индикаторов финансового здоровья компании.

ПоказательAFRMFICOЛидер
Выручка3,22 млрд $1,99 млрд $
Чистая прибыль52,19 млн $651,95 млн $
EPS (TTM)$0.16$26.90
Операц. Cash Flow793,91 млн $778,81 млн $
Free Cash Flow601,72 млн $769,88 млн $

Дивиденды

Обе компании не платят дивиденды. Инвесторам, ориентированным на пассивный доход, стоит обратить внимание на альтернативные эмитенты в портфеле. FICO выплачивает дивиденды 14 лет подряд, тогда как AFRM не имеет дивидендной истории.

ПоказательAFRMFICOЛидер
Див. доходность——
Годовые дивиденды—$0.02
Коэфф. выплат——
Лет выплат0.00%14.00%
CAGR дивидендов (5л)—-24.21%

Сезонность (10 лет)

По данным за 10 лет, пиковая сезонная доходность AFRM приходится на августе (+28.20%), а FICO — на ноябре (+11.85%). Слабые месяцы: для AFRM — февраль (-16.19%), для FICO — сентябрь (-3.58%). Зная сезонные паттерны, можно избежать открытия позиции в исторически неблагоприятный период. Совместные слабые месяцы: март, сентябрь. Это важно учитывать — корреляция слабости снижает защитные свойства портфеля в указанные периоды. Суммарная сезонная доходность за год выше у AFRM: +49.11% против +26.17%.

Янв
Фев
Мар
Апр
Май
Июн
Июл
Авг
Сен
Окт
Ноя
Дек
AFRM
+2.4
-16.2
-9.1
-1.7
+5.8
+4.5
+11.2
+28.2
-2.2
+8.0
+22.1
-3.9
FICO
+4.2
+0.6
-3.3
+1.9
+4.6
+4.0
+3.9
+1.7
-3.6
-0.4
+11.8
+0.6

Частые вопросы

Какая акция дешевле по мультипликаторам — Affirm Holdings, Inc. или Fair Isaac Corporation?
По P/E Fair Isaac Corporation оценена ниже: 38.27 против 59.17. Однако P/E — лишь один из мультипликаторов; стоит учитывать также P/B, P/S и EV/EBITDA для объёмной оценки.
У кого выше рентабельность — AFRM или FICO?
ROE AFRM — 11.17%, FICO — -43.08%. AFRM демонстрирует более высокую рентабельность капитала, что свидетельствует об эффективном использовании средств акционеров.
Какие дивиденды у Affirm Holdings, Inc. и Fair Isaac Corporation?
Ни одна из компаний в настоящее время не выплачивает дивиденды. Доходность формируется исключительно за счёт роста котировок.
Какая компания крупнее по выручке — Affirm Holdings, Inc. или Fair Isaac Corporation?
По объёму выручки: AFRM — 3,22 млрд $, FICO — 1,99 млрд $. Масштаб бизнеса важен для оценки устойчивости и рыночной позиции.
У кого выше маржинальность — AFRM или FICO?
Чистая маржа AFRM — 9.63%, FICO — 33.67%. FICO оставляет бо́льшую долю выручки в качестве прибыли.
Какая акция лучше по технике — AFRM или FICO?
Технический скоринг: AFRM — 70/100, FICO — 71/100. Показатели близки — явного технического фаворита нет. Скоринг учитывает осцилляторы, трендовые индикаторы, объём и волатильность.
Что лучше купить — AFRM или FICO?
Выбор зависит от инвестиционных целей. По совокупности 43 метрик AFRM выигрывает 16, FICO — 24. Рекомендуется учитывать собственную стратегию, горизонт инвестирования и толерантность к риску. Данное сравнение не является инвестиционной рекомендацией.

Аналитика ETPINVEST.RU · Данные обновлены 22.05.2026

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией